| 標(biāo)題：保險(xiǎn)公司IT競爭策略研究 |
| 保險(xiǎn)公司IT競爭策略研究 近年來，保險(xiǎn)主體增速迅猛，在保險(xiǎn)市場繁榮的同時(shí)同業(yè)競爭也愈加激烈。各家保險(xiǎn)公司都日益重視產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和內(nèi)部改革，以期提升公司的核心競爭能力。保險(xiǎn)業(yè)屬于大金融行業(yè)，同屬金融業(yè)的銀行、證券在近10年來通過IT應(yīng)用不斷實(shí)現(xiàn)各類產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的落地，為保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新和競爭帶來了很大的啟發(fā)。 各家保險(xiǎn)公司都相繼開始了IT設(shè)施的大規(guī)模投入與建設(shè)，大量引進(jìn)IT技術(shù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新和流程改造，在降低公司經(jīng)營成本、提升核心競爭力的同時(shí)，提高了保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)壁壘。事實(shí)上，在多年以前，以電子商務(wù)為主要內(nèi)容的保險(xiǎn)網(wǎng)站、銀保通系統(tǒng)的開通已經(jīng)標(biāo)志著保險(xiǎn)業(yè)面向市場和客戶服務(wù)的IT競爭早已展開。保監(jiān)會自2008年底以來，多次印發(fā)與保險(xiǎn)信息化要求相關(guān)的監(jiān)管措施，抬高了開展相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)如短期意外險(xiǎn)經(jīng)營的技術(shù)壁壘。各保險(xiǎn)公司除了要進(jìn)一步加強(qiáng)公司內(nèi)部IT應(yīng)用以提高公司營運(yùn)效率、降低公司經(jīng)營成本外，不得不面向市場和同業(yè)展開IT競爭。 IT競爭是保險(xiǎn)公司面向未來經(jīng)營和市場競爭的核心命題之一。 一、IT競爭對保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響 邁克爾·波特教授創(chuàng)立的企業(yè)競爭戰(zhàn)略理論一直是企業(yè)管理者制訂戰(zhàn)略規(guī)劃的有效工具。波特指出，市場中的競爭主要是行業(yè)內(nèi)企業(yè)間的競爭。并據(jù)此提出“五力模型”，幫助 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略969字，正式會員可完整閱讀）…… 二、IT競爭對保險(xiǎn)公司價(jià)值鏈的影響 1.保險(xiǎn)公司的基本價(jià)值鏈、價(jià)值系統(tǒng) 根據(jù)波特的價(jià)值鏈理論，任何企業(yè)的所有活動(dòng)都可以分為基本活動(dòng)和支持活動(dòng)�；净顒�(dòng)是那些與產(chǎn)品的實(shí)際生產(chǎn)、銷售和向客戶發(fā)貨、售后支持和服務(wù)有關(guān)的活動(dòng)。支持活動(dòng)為基本活動(dòng)的發(fā)生提供投入、基礎(chǔ)設(shè)施和所需的配套服務(wù)。根據(jù)這一理論，我們可以勾畫出保險(xiǎn)公司的基本價(jià)值鏈（如圖1）。 顯而易見，保險(xiǎn)公司能通過IT應(yīng)用對公司運(yùn)營流程進(jìn)行改造或使用相關(guān)技術(shù)手段簡化服務(wù)、快速獲取或處理信息以提高營運(yùn)效率、降低公司運(yùn)行成本，取得競爭優(yōu)勢。 企業(yè)價(jià)值鏈不僅將企業(yè)內(nèi)的價(jià)值活動(dòng)連結(jié)起來，它還與供應(yīng)商、銷售渠道、分銷商的價(jià)值鏈之間建立起相互依賴的關(guān)系。如壽險(xiǎn)公司通過銀行銷售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品、機(jī)場代理銷售航意險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單、客運(yùn)公司代理銷售乘客意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)保單、旅游景點(diǎn)代理銷售游客意外險(xiǎn)保單等。在這些活動(dòng)中，銀行、機(jī)場、客運(yùn)公司、旅游景點(diǎn)等是保險(xiǎn)分銷商，其價(jià)值鏈與保險(xiǎn)公司的價(jià)值鏈通過某種方式聯(lián)結(jié)在一起，就構(gòu)成了龐大的“價(jià)值系統(tǒng)”。通過信息系統(tǒng)將保險(xiǎn)公司與分銷商相聯(lián)結(jié)以完成同一任務(wù)，加強(qiáng)了組織間的聯(lián)系,加快了信息的流動(dòng)和處理速度,減少了不必要的人工干預(yù),極大地提高了工作效率,降低了經(jīng)營成本。 假設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的總利潤、客戶和分銷商的利潤一定時(shí)，公司通過降低內(nèi)部的活動(dòng)成本就可以取得比行業(yè)內(nèi)其他公司更多的利潤，進(jìn)而取得競爭優(yōu)勢。當(dāng)保險(xiǎn)公司通過IT系統(tǒng)將自身價(jià)值鏈與分銷商價(jià)值鏈整合為一個(gè)“價(jià)值系統(tǒng)”時(shí)，就鎖定了銷售渠道，同時(shí)降低了銷售渠道的維護(hù)成本。 2.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)發(fā)展與組織際信息系統(tǒng)應(yīng)用 近年來，各家保險(xiǎn)公司紛紛尋求新的市場切入點(diǎn)。筆者研究發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)公司的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)正在從原來以直銷人員為主的銷售方式轉(zhuǎn)變?yōu)閷で蟠砗献鞯姆绞剑薪榇硖攸c(diǎn)明顯。保險(xiǎn)公司與機(jī)場、航空售票處合作展開航空意外險(xiǎn)的銷售活動(dòng)，與汽車運(yùn)輸公司合作展開乘客意外險(xiǎn)的銷售活動(dòng)，與旅游景點(diǎn)、旅行社合作銷售旅客意外險(xiǎn)，與銀行、農(nóng)信社等合作展開貸款保險(xiǎn)銷售等都依賴于以外部代理銷售為特征的展業(yè)方式。團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中介代理可以實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)大規(guī)模擴(kuò)張和成本集約化管理的平衡。保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營的模式將是保險(xiǎn)公司尋求業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張、控制組織擴(kuò)張的有效方式。 組織際信息系統(tǒng)建立在現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)、控制技術(shù)和管理技術(shù)之上，跨越組織邊界，支持信息在組織之間流動(dòng)，并被多個(gè)組織共享。該系統(tǒng)通過用戶數(shù)的增加和網(wǎng)絡(luò)_的擴(kuò)大，支持用戶利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行協(xié)同合作，從而形成某種形式的聯(lián)盟，共享資源，并在市場中獲得重視與支持，從而在談判與競爭中占據(jù)有利地位。組織際信息系統(tǒng)協(xié)調(diào)各個(gè)組織中的有關(guān)過程及活動(dòng)，促之高效完成任務(wù)。我們以銀保通技術(shù)為例，分析組織際信息系統(tǒng)對保險(xiǎn)公司IT競爭的影響。 保險(xiǎn)公司通過銀保通技術(shù)，可在銀行網(wǎng)點(diǎn)直接打印客戶保單，幫助客戶完成投保。銀保通技術(shù)在方便客戶就近購買保險(xiǎn)的同時(shí)，將保險(xiǎn)公司與銀行等金融機(jī)構(gòu)直接聯(lián)網(wǎng)，避免了信息的重復(fù)錄入。每日業(yè)務(wù)終了，銀保通系統(tǒng)直接發(fā)起對賬。完成對賬后，金融機(jī)構(gòu)將當(dāng)日收取的保費(fèi)記入保險(xiǎn)公司開立的銀行賬戶。銀保業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)之一，其業(yè)務(wù)規(guī)模大，客戶數(shù)量多，單證管理復(fù)雜。如果沒有銀保通技術(shù)的支持，銀保業(yè)務(wù)將很難實(shí)現(xiàn)跨越式的增長。銀行、郵儲等機(jī)構(gòu)的信息化程度高，擁有成熟的業(yè)務(wù)運(yùn)行模式與網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)。將保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)、信息系統(tǒng)與銀行、郵儲的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)對接，可以達(dá)到事半功倍的效果，特別適用于小型或新的保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)公司與機(jī)場、客運(yùn)公司等的聯(lián)網(wǎng)同樣具有與銀保通應(yīng)用一樣的效果，甚至能促成某些排他性的合作，如保險(xiǎn)公司與汽運(yùn)公司合作開展乘客意外險(xiǎn)電子化出單業(yè)務(wù)。此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)用上線后，解決了以往需大量手工核銷單證和對賬的困難。保單信息與汽車班次、座位號對應(yīng)，更好地保護(hù)了購買者和保險(xiǎn)公司雙方的利益。 通過以上分析，我們可以利用適當(dāng)?shù)腎T技術(shù)或應(yīng)用支撐保險(xiǎn)公司的價(jià)值鏈及價(jià)值系統(tǒng)重新整合，改造保險(xiǎn)公司及其合作企業(yè)的經(jīng)營活動(dòng)，從而為保險(xiǎn)公司提高效率、節(jié)約成本、創(chuàng)建競爭優(yōu)勢。 三、保險(xiǎn)公司IT創(chuàng)新與競爭策略 1.完善信息化環(huán)境 保單信息、客戶信息、繳費(fèi)信息、保全信息、理賠信息等貫穿各保險(xiǎn)公司的價(jià)值鏈。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營、管理和客戶服務(wù)都圍繞信息的收集和處理進(jìn)行。而以計(jì)算機(jī)及信 ……（未完，全文共4536字，當(dāng)前只顯示2520字，請閱讀下面提示信息。收藏保險(xiǎn)公司IT競爭策略研究） 上一篇：黨的群眾路線教育實(shí)踐活動(dòng)中心組學(xué)習(xí)交流發(fā)言（檢察院） 下一篇：工行支行2014年上半年團(tuán)委工作總結(jié) 相關(guān)欄目：保險(xiǎn) 勞動(dòng)保障 金融講話 公司 企業(yè)講話 民營招商 大學(xué)生 調(diào)研報(bào)告 綜合論文 |