| 標(biāo)題：標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建規(guī)范及評分細(xì)則（2012版） |
| 標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建規(guī)范及評分細(xì)則（2012版） 一、組織管理規(guī)范及評分細(xì)則 項(xiàng)目 考核內(nèi)容 評分標(biāo)準(zhǔn) 分值 一、 組織 領(lǐng)導(dǎo) 規(guī)范 1、組織架構(gòu)清晰。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人有明確的分工，分管工作符合內(nèi)控要求，每位負(fù)責(zé)人的工作責(zé)任明確。網(wǎng)點(diǎn)組織架構(gòu)圖應(yīng)以適當(dāng)方式展示，本網(wǎng)點(diǎn)所有員工知曉領(lǐng)導(dǎo)成員分工情況。 沒有分工不得分；分工不明確扣10分；分管工作不符合內(nèi)控要求扣10分；隨機(jī)提問2名員工,不知曉本網(wǎng)點(diǎn)各負(fù)責(zé)人崗位分工的,每一人次扣2分；網(wǎng)點(diǎn)未以標(biāo)牌或電子屏等方式明示組織架構(gòu)圖的扣5分。。 40 2、落實(shí)工作任務(wù)。每年年初，及時將總部下達(dá)的工作任務(wù)分解落實(shí)到相關(guān)員工，并研究制訂具體的工作措施。 沒有制訂目標(biāo)任務(wù)的不得分；目標(biāo)任務(wù)不明確的扣20分；目標(biāo)小于總部下達(dá)任務(wù)的扣10分；目標(biāo)任務(wù)未分解落實(shí)到人并由責(zé)任人簽字確認(rèn)的扣20分。 40 3、召開全體員工會議。每月召開不少于一次全體員工會議（不占用營業(yè)時間）。會議實(shí)行簽到制度。 每少開一次會議扣5分；參會人數(shù)不足全員2/3的，每次扣3分；會議內(nèi)容不具體的，每次按1-3分酌情扣分。 40 4、實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)帶班。每天有一位負(fù)責(zé)人（含委派會計(jì)、主管會計(jì)）帶班。每天做好營業(yè)準(zhǔn)備，按時對外營業(yè)；堅(jiān)持考勤、查崗；檢查各項(xiàng)登記簿的記載情況。每日營業(yè)終了由帶班領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)登記相關(guān)運(yùn)營日志。 未實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)帶班制的不得分；應(yīng)帶班而未帶班、未填寫相關(guān)運(yùn)營日志的，每少一次扣10分；運(yùn)營日志記錄內(nèi)容不能涵蓋應(yīng)檢查的各項(xiàng)日常工作的，酌情扣3-5分。 40 5、重大事項(xiàng)集體研究。主要包括信貸、財(cái)務(wù)、安全保衛(wèi)、員工管理、績效分配、工作責(zé)任的落實(shí)與整改等方面內(nèi)容。 未見集體研究記錄并由參會人員簽字確認(rèn)的，每項(xiàng)扣10分。 40 6、及時查處和糾正違規(guī)行為。對上級和本級檢查、稽核中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題在規(guī)定時間內(nèi)整改或糾正，并對相關(guān)責(zé)任人及時進(jìn)行處理。 支行（信用社）未在規(guī)定時間內(nèi)整改糾正（客觀原因自身確實(shí)無法整改的應(yīng)說明情況，并報(bào)經(jīng)總部書面批準(zhǔn)同意），每個問題扣5分；未按要求對責(zé)任人處理的（上級直接處理的除外），每人次扣5分。 40 二、 崗位 流程 規(guī)范 7、崗位職責(zé)明確。以書面形式明確每位員工的工作崗位，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與員工共同簽字確認(rèn)；各崗位的職責(zé)明確詳細(xì)，并以適當(dāng)方式展示。 員工崗位職責(zé)未經(jīng)書面簽字確認(rèn)的，每人次扣5分；隨機(jī)提問2人，員工不熟悉本崗位職責(zé)的，視熟悉程度每人次酌情扣2-5分；各崗位職責(zé)未以適當(dāng)方式展示的，扣3分。 40 8、業(yè)務(wù)工作流程清楚。每項(xiàng)業(yè)務(wù)均規(guī)定了工作流程，工作流程圖以適當(dāng)方式展示；每位員工熟記與本崗位有關(guān)的業(yè)務(wù)工作流程。 未制定業(yè)務(wù)流程圖的不得分；每少一項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，扣5分；操作流程與實(shí)際業(yè)務(wù)流程不符的，扣5分；隨機(jī)提問2人，員工不熟悉與本崗位相關(guān)的業(yè)務(wù)工作流程的，視熟悉程度每人次酌情扣2-5分。 40 二、 崗位 流程 規(guī)范 9、規(guī)章制度健全。上級制訂并匯編成冊的會計(jì)、出納、財(cái)務(wù)、信貸、綜合業(yè)務(wù)操作、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)規(guī)章制度每個員工人手一冊；員工熟悉與本崗位有關(guān)的各項(xiàng)制度。 規(guī)章制度應(yīng)匯編成冊（新制定或修訂的制度應(yīng)及時組織學(xué)習(xí)并留有記錄），未能做到人手一冊的扣2分；隨機(jī)提問2人，員工不熟悉與本崗位相關(guān)制度的，根據(jù)熟悉程度每人次酌情扣2-5分。 40 10、落實(shí)定期檢查制度�；鶎訖C(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人是否按有關(guān)制度要求，定期對會計(jì)、出納、財(cái)務(wù)、信貸、綜合業(yè)務(wù)操作、安全保衛(wèi)等各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行檢查。 未按規(guī)定開展定期檢查的，每少一次扣5分；檢查內(nèi)容不能涵蓋所有應(yīng)查制度執(zhí)行情況的，每少一項(xiàng)扣2分。 40 11、檔案資料集中管理。設(shè)立專門的檔案室，明確檔案管理人員；建立檔案保管和調(diào)閱制度；文書、會計(jì)、信貸等檔案材料分柜保管；每天調(diào)閱的和新產(chǎn)生的重要材料于營業(yè)終了后入室入柜保管。年度終了及時對檔案資料進(jìn)行整理，文書檔案資料裝訂成冊，會計(jì)、信貸檔案按規(guī)定裝訂、上交總部。 未設(shè)立專門檔案室的扣5分；未設(shè)立分類檔案柜的扣5分；未明確檔案管理人員的扣5分；未建立檔案保管和調(diào)閱制度的扣5分；重要材料未堅(jiān)持每天入庫的，每次扣2分。年度終了未對檔案資料進(jìn)行整理、裝訂、上交總部的，扣5分。 40 三、 員工 管理 規(guī)范 12、總部印制的《員工手冊》印發(fā)到每位員工�！ ǹ煳木W(wǎng)http://www.hancun.net省略2968字，正式會員可完整閱讀）…… 12、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置溫馨提示牌、業(yè)務(wù)品種項(xiàng)目牌、利率牌、服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)牌和員工工號牌,各種標(biāo)牌內(nèi)容清楚，無錯別字，各種標(biāo)牌內(nèi)容及時更新。 各種標(biāo)牌可以使用電子屏方式展示，但規(guī)范展示內(nèi)容少一種扣5分；標(biāo)牌內(nèi)容不清楚的一處扣不少于2分（最多扣10分），每個錯別字扣2分（最多扣10分），標(biāo)牌內(nèi)容未及時更新的每處扣2分（最多扣10分）。 50 13、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置叫號機(jī)或一米線，配置必要的安全保障設(shè)施。 無叫號機(jī)或一米線扣5分，安全設(shè)施不完備酌情扣分（最多扣10分）。 15 14、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工點(diǎn)鈔過程置于客戶視野內(nèi)，點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)接外看計(jì)數(shù)器。 客戶不能清楚監(jiān)督點(diǎn)鈔過程的扣10分；無外看計(jì)數(shù)器的扣5分。 15 15、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺或客戶填單臺有單據(jù)填寫范例，且范例字跡工整，內(nèi)容清楚。 無填寫范例扣10分；有范例但書寫字跡不工整扣4分，內(nèi)容不清楚扣4分。 10 16、營業(yè)大廳提供簽字筆、老花鏡、印泥等便民用具；在營業(yè)間配置復(fù)印機(jī)。 營業(yè)大廳無便民用具的扣15分；用具不齊全的一項(xiàng)扣5分；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無復(fù)印機(jī)扣5分。 20 17、根據(jù)業(yè)務(wù)品種編印宣傳冊頁，宣傳冊頁無缺失或內(nèi)容差錯，放置整齊。 無宣傳冊頁不得分；存在明顯缺失或錯誤扣5-10分；放置混亂酌情扣2至3分，最多扣5分。 15 二、 服務(wù) 態(tài)度 18、對待客戶做到來有迎聲，問有答聲，走有送聲；使用文明用語，語氣親切、耐心。 進(jìn)行5個抽樣，發(fā)現(xiàn)來無迎聲、問無答聲、走無送聲一次扣3分，三次以上扣10分；未使用文明用語一次扣3分，三次以上扣10分；語氣生硬的一次扣3分，三次以上扣10分；與客戶發(fā)生爭吵的，此項(xiàng)不得分。 40 19、尊重客戶，舉止得體。遞送現(xiàn)金、單據(jù)動作幅度適中，無摔、扔、擲等不文明行為。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)一次不文明舉止扣5分，三次以上扣20分。 20 20、在規(guī)定時間內(nèi)辦結(jié)業(yè)務(wù)。接待客戶時不得拖延時間中斷服務(wù)，不得與他人談笑，接打電話或收發(fā)短信。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)接待客戶時拖延時間、中斷服務(wù)、與他人談笑、接打電話或收發(fā)短信的，每發(fā)生一次扣5分，三次以上扣20分。 30 21、做好柜面反假鈔宣傳，協(xié)助客戶提高識別假鈔能力，處理假鈔時遵守有關(guān)法規(guī)，耐心、細(xì)致做好解釋工作，爭取理解。 錄像及現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣和資料檢查，發(fā)現(xiàn)沒有反假鈔宣傳材料扣10分；處理假鈔中不遵守法規(guī)扣5分；假鈔處理過程中沒有耐心、細(xì)致做好解釋的扣5分。 20 二、 服務(wù) 態(tài)度 22、做好必要準(zhǔn)備，營業(yè)時間一到即可辦理業(yè)務(wù)，營業(yè)終了時間未到不得終止服務(wù)；對下班之前來不及提供服務(wù)的客戶應(yīng)及時提醒。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)延遲營業(yè)、提前終止?fàn)I業(yè)的每出現(xiàn)一次扣5分，三次以上扣20分；對不能提供服務(wù)的客戶沒履行提前告知義務(wù)的，每次扣5分，二次以上扣10分。 30 23、接打工作電話（業(yè)務(wù)咨詢）使用文明用語，語言簡潔明了，溝通順暢。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)接打電話未使用文明用語一次扣3分，三次以上扣10分；表達(dá)不清楚、不能進(jìn)行有效溝通的一次扣3分，三次以上扣10分。 20 24、推行“首問負(fù)責(zé)制”，對不屬于職責(zé)范圍的，應(yīng)告知客戶聯(lián)系人、聯(lián)系電話，或進(jìn)行記錄并及時將結(jié)果回復(fù)客戶。 未實(shí)行“首問負(fù)責(zé)制”的扣10分；對不屬于職責(zé)范圍的，未進(jìn)行相應(yīng)告知，也未進(jìn)行記錄并及時回饋的每次扣5分；出現(xiàn)與客戶爭吵現(xiàn)象不得分。 20 三、 儀容 舉止 25、柜面工作人員統(tǒng)一著裝，服裝整潔，搭配和諧，佩戴工號牌；員工不佩戴夸張飾物，不戴深色眼鏡。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)柜面人員未統(tǒng)一著裝一次扣5分，三次以上扣10分；服裝不整潔或搭配不和諧的，一次扣5分，三次以上扣10分；員工未帶工號牌一次扣5分；員工佩帶夸張飾物、戴深色眼鏡的，一次扣5分，三次以上扣15分。 40 26、員工站、坐姿得體大方，微笑自然、親切。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)站、坐姿明顯不得體一次扣5分，三次以上扣10分；未實(shí)行微笑服務(wù)的一次扣5分，三次以上扣10分。 20 27、員工面容清潔，發(fā)式自然；男員工不得留長發(fā)、蓄須、剃光頭，女員工不得濃妝艷抹。 錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣，發(fā)現(xiàn)員工面容不清潔的一次扣3分，三次以上扣10分；發(fā)式不自然或有染彩發(fā)現(xiàn)象的扣5分；男員工有留長發(fā)、蓄須、剃光頭的扣10分；女員工有濃妝艷抹的，一次扣5分，三次以上扣10分。 35 28、營業(yè)間內(nèi)不得用餐或吃零食，營業(yè)間內(nèi)不得吸煙、嬉鬧喧嘩，不得酒后上崗。 通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣發(fā)現(xiàn)：在營業(yè)間內(nèi)用餐、吃零食的一次扣5分，三次以上扣15分；吸煙、嬉鬧喧嘩的一次扣5分，三次以上扣15分；有酒后上崗的此項(xiàng)不得分。 35 29、不得在工作時間看電視、聽音樂或看與工作無關(guān)的書報(bào)。 通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣發(fā)現(xiàn)：工作時間內(nèi)看電視、聽音樂的一次扣5分，二次以上扣15分；看與業(yè)務(wù)無關(guān)書報(bào)的一次扣5分。 15 四、 服務(wù) 素質(zhì) 30、員工應(yīng)為客戶b_m，無泄露客戶信息現(xiàn)象。 查看投訴資料及通過其他途徑發(fā)現(xiàn)：員工被客戶投訴泄露客戶信息經(jīng)查實(shí)的一次扣10分，二次及以上此項(xiàng)不得分。 20 31、員工提供服務(wù)時提倡講普通話；具體提供服務(wù)時，可根據(jù)區(qū)域習(xí)俗和客戶特點(diǎn)與客戶順暢交流。 通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)錄像和現(xiàn)場檢查共計(jì)5個抽樣發(fā)現(xiàn)：與使用普通話客戶交流時不講普通話的一次扣5分。 15 32、員工熟悉與崗位相關(guān)的金融法律法規(guī)常識，熟悉業(yè)務(wù)操作規(guī)程，熟知業(yè)務(wù)品種。 員工不熟悉與崗位有關(guān)的金融法律法規(guī)常識的扣10分；不熟悉業(yè)務(wù)操作流程的扣10分；不熟悉所辦業(yè)務(wù)性質(zhì)和產(chǎn)品功能的扣10分。 30 33、柜面人員須持證上崗，每年參加業(yè)務(wù)、禮儀培訓(xùn)、合規(guī)考試至少一次。 上崗人員未參加業(yè)務(wù)、禮儀培訓(xùn)、合規(guī)考試的扣10分；未持證上崗的扣20分。 20 五、 監(jiān)督 反饋 34、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在顯著位置公布服務(wù)監(jiān)督電話，設(shè)置連續(xù)頁碼的意見簿，規(guī)范設(shè)置意見箱。 營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未公布服務(wù)監(jiān)督電話的扣10分，列示服務(wù)監(jiān)督電話但沒位于顯著位置或電話長時間不通的扣5分；無意見簿或意見箱扣10分，意見簿無連續(xù)頁碼或意見箱無鎖扣5分。 20 35、認(rèn)真記錄投訴，定期查閱意見簿。有關(guān)負(fù)責(zé)部門定期查看意見箱。 沒有認(rèn)真記錄投訴的扣10分；沒有建立定期查閱、查看制度的扣20分；建立制度但沒有按制度執(zhí)行的一次扣5分。 20 36、認(rèn)真處理客戶的批評和投訴，投訴人有聯(lián)系方式的，應(yīng)及時反饋處理信息；認(rèn)真梳理投訴意見，制定整改措施。 沒有認(rèn)真處理客戶批評、投訴、未及時向投訴人反饋處理信息的一次扣5分；沒有針對投訴意見制定整改措施的一次扣5分，三次以上扣10分。 20 六、 組織 領(lǐng)導(dǎo) 37、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)明確具體負(fù)責(zé)人分管文明服務(wù)工作，指定專人具體承辦文明服務(wù)管理工作。 沒有明確領(lǐng)導(dǎo)分管的不得分；沒有指定專人管理的扣10分。 20 38、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)研究制定文明服務(wù)工作年度計(jì)劃，并按年完成。 沒有研究制定文明服務(wù)工作年度計(jì)劃的不得分；沒有實(shí)現(xiàn)計(jì)劃目標(biāo)的扣10-20分。 30 39、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人重視文明服務(wù)工作，每季不少于一次召開會議研究文明服務(wù)工作；帶班領(lǐng)導(dǎo)堅(jiān)持每天檢查文明服務(wù)工作。 有1季未召開會議研究文明服務(wù)工作的扣5分，3季以上沒召開的扣20分；對文明服務(wù)工作檢查中發(fā)現(xiàn)問題未及時整改的，一次扣10分。 30 40、按季開展文明服務(wù)評比，及時公布結(jié)果，獎優(yōu)罰劣。 未按規(guī)定開展文明服務(wù)評比的扣20分；沒有及時公布結(jié)果的扣5分；沒有獎優(yōu)罰劣的扣10分。 25 41、文明服務(wù)專題活動至少按年舉行一次，活動要有具體方案，并形成書面總結(jié)。 沒有舉行文明服務(wù)專題活動的不得分；活動沒有具體方案和圖片的扣10分；活動沒有形成書面總結(jié)的扣5分。 25 合計(jì) 1000 三、信貸基礎(chǔ)規(guī)范及評分細(xì)則 項(xiàng)目 考核內(nèi)容 評分標(biāo)準(zhǔn) 分值 一、 信貸 崗位 與 人員 管理 1、合理設(shè)置信貸崗位。應(yīng)根據(jù)總部要求，結(jié)合流程銀行和貸款品種合理設(shè)置信貸受理、調(diào)查、審查、審批、發(fā)放、支付、貸后管理等崗位（包括主審查人、審貸小組、獨(dú)立審批人等），并配備相應(yīng)的崗位人員。 未按規(guī)定設(shè)立崗位的（授權(quán)集中總部的，應(yīng)根據(jù)信貸管理的需要設(shè)立相應(yīng)崗位），每缺少一個崗位扣5分；崗位設(shè)置不能做到不相容崗位分離的，每崗位扣2分。 30 2、明確信貸崗位職責(zé)。應(yīng)根據(jù)信貸崗位職責(zé)，明確權(quán)限和責(zé)任，落實(shí)并簽訂各崗位責(zé)任書。 未明確信貸崗位權(quán)限和責(zé)任的，每崗位扣5分；未簽訂崗位責(zé)任書的，每人扣3分。 20 3、定期開展崗位輪換。按照輪崗規(guī)定，應(yīng)定期對信貸人員包片地域、其他信貸崗位人員進(jìn)行必要調(diào)整，辦理交接手續(xù)，明確責(zé)任。 未按規(guī)定對信貸人員進(jìn)行包片輪崗的，每人次扣2分；信貸人員調(diào)整未辦理交接手續(xù)或未進(jìn)行信貸責(zé)任認(rèn)定的，每人次扣5分。 15 4、具備信貸從業(yè)資格。信貸人員應(yīng)通過總部競聘上崗，并取得與其崗位相適應(yīng)的銀行業(yè)從業(yè)資格證書。 未競聘上崗或未取得銀行業(yè)從業(yè)資格的，每人扣2分。 20 5、實(shí)行績效考核管理。根據(jù)總部核定的目標(biāo)任務(wù)，落實(shí)到信貸崗位人員，定期考核，績效掛鉤，獎罰兌現(xiàn)。 未實(shí)行績效考核的，不得分（由總部直接考核的，不扣分）；未落實(shí)總部目標(biāo)任務(wù)的，每單項(xiàng)扣5分；未定期考核的，每單項(xiàng)扣3分；目標(biāo)任務(wù)未完成的，按比例扣分。 15 二、業(yè)務(wù)流程與 操作管理 二、業(yè)務(wù)流程與 操作管理 二、業(yè)務(wù)流程與 操作管理 二、業(yè)務(wù)流程與 操作管理 6、受理貸款申請�？蛻敉ㄟ^柜面、電話、網(wǎng)絡(luò)申請貸款時，信貸相關(guān)崗位人員應(yīng)及時受理，并認(rèn)真審核客戶提交的申請資料是否完整、真實(shí)、有效，復(fù)印件與原件是否一致等。對于不符合貸款條件的申請，應(yīng)及時反饋客戶。 無理拒絕貸款申請并經(jīng)查實(shí)的，每次扣5分；貸款申請資料不完整的，每筆扣3分；資料存在明顯瑕疵的，每筆扣2分。 20 7、貸前盡職調(diào)查。應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的調(diào)查方式，雙人開展現(xiàn)場會談和實(shí)地考察，全面核查客戶及其擔(dān)保人主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營情況等，并做好與客戶及其利益關(guān)聯(lián)人（即資產(chǎn)負(fù)債共有人、擔(dān)保人等）面談工作；客觀分析申請人的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展前景、還款能力、還款意愿以及信貸資金實(shí)際需求、擔(dān)保（含抵、質(zhì)押）代償能力等，并根據(jù)調(diào)查事實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告，明確調(diào)查意見。對于流動資金貸款要準(zhǔn)確測算需求量。 主體資格（含擔(dān)保人）不合法的，每筆扣10分；調(diào)查事項(xiàng)不全面、內(nèi)容不真實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的，每筆扣5分；未實(shí)地調(diào)查、缺少面談記錄、未實(shí)行雙人調(diào)查的，每筆扣2分；調(diào)查意見不明確的，每筆扣2分；未參照使用“三查”統(tǒng)一模板的，每筆扣1分；未進(jìn)行流動資金貸款需求量測算、測算結(jié)果不實(shí)，每筆扣3分。 50 8、查詢客戶信息。應(yīng)按照征信查詢系統(tǒng)和客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的要求，對借款申請人及其利益關(guān)聯(lián)人征信等信息進(jìn)行查詢；同時，應(yīng)查詢貸款申請人及其利益關(guān)聯(lián)人在本系統(tǒng)信用狀況。 發(fā)放貸款時未查詢客戶信用記錄或查詢結(jié)果未采納的，每筆扣3分；查詢手續(xù)缺少客戶及其利益關(guān)聯(lián)人書面授權(quán)的，每筆扣2分。 20 9、開展評級授信。應(yīng)根據(jù)總部制定的客戶統(tǒng)一授信管理辦法，遵循“先評級、后授信、再用信”的原則，對客戶開展等級評級，并合理核定授信額度和期限，不得超過最高綜合授信額度和期限用信。 未按總部核定的授信對象、授信額度發(fā)放貸款的，不得分；以企業(yè)法人、股東、關(guān)聯(lián)人等多頭貸款逃避授信管理、或者單一客戶、集團(tuán)客戶未統(tǒng)一授信的，每戶扣5分；未開展等級評定和授信的，每戶扣3分；授信額度、期限不合理的，每戶扣2分；未使用或利用企業(yè)客戶評級軟件及其信息的，每筆扣1分。 30 10、做好貸時審查。審查崗位人員應(yīng)對信貸資料完整性、調(diào)查工作與申貸流程的合規(guī)性、信貸業(yè)務(wù)政策符合性、借款人主體資格及財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、擔(dān)保等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查，充分評價(jià)和揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)，出具規(guī)范的審查報(bào)告，提出明確的審查意見，簽字后報(bào)批。對于固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)形成風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告。 未形成審查報(bào)告或固定資產(chǎn)貸款未形成風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)報(bào)告的，每筆扣5分；貸款風(fēng)險(xiǎn)因素審查不全面、審查意見和風(fēng)險(xiǎn)防范措施不明確的，每筆扣3分；未參照使用“三查”統(tǒng)一模板的，每筆扣1分。 40 11、執(zhí)行審貸分離。應(yīng)嚴(yán)格將調(diào)查與審查環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，建立信貸崗位風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，防止貸款“一手清”；同時要落實(shí)第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)貸款收回，對到期未收回的貸款進(jìn)行責(zé)任追究。 未實(shí)行審貸分離、貸款“一手清”的，不得分；逆程序放貸的，每筆扣5分；未明確第一責(zé)任人的，每筆扣2分；未落實(shí)責(zé)任追究的，每筆扣3分。 20 12、嚴(yán)格授權(quán)審批。在總部授權(quán)范圍內(nèi)辦理信貸業(yè)務(wù)，超授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)逐級報(bào)批；集體決策過程要規(guī)范，審貸會議記錄要完整，參會人員意見要明確，并經(jīng)簽字確認(rèn)。 超過總部授權(quán)范圍辦理信貸業(yè)務(wù)、越級審批貸款、未落實(shí)審批意見發(fā)放貸款的，每筆扣5分；集體決策過程不規(guī)范、記錄不完整、個人意見不明確（包括只簽字不表明意見）的，每筆扣2分。 40 13、強(qiáng)化合同管理。貸款審批后，要根據(jù)審批事項(xiàng)訂立合同（包括保證、抵押、質(zhì)押合同），合同文本格式要統(tǒng)一，合同各項(xiàng)法律要素填寫要完整、規(guī)范，保持與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間的法律關(guān)系銜接，各種承諾事項(xiàng)應(yīng)在合同中明確，防止出現(xiàn)法律糾紛；同時，要根據(jù)總部貸款風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)制度確定每一筆貸款利率。 合同無效、違反人民銀行利率政策的，每筆扣10分；訂立合同不能保證與借據(jù)、抵（質(zhì)）押登記權(quán)證等文本之間法律關(guān)系相互銜接的，每筆扣5分；合同內(nèi)容不完整、填寫不規(guī)范的，每筆扣3分；未使用總部統(tǒng)一印制格式合同的，每筆扣1分；未按貸款利率定價(jià)規(guī)定（含差別化利率）執(zhí)行的，每筆扣2分。 50 30 14、完善登記手續(xù)。對于擔(dān)保貸款，應(yīng)在總部準(zhǔn)入的融資性擔(dān)保公司范圍內(nèi)開展擔(dān)保合作，并遵守合作協(xié)議；對于抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)核查抵（質(zhì)）押物是否具備易變現(xiàn)、易保管等條件，合理評估和設(shè)置抵（質(zhì)）押物價(jià)值和抵（質(zhì)）押率，規(guī)范辦理擔(dān)保、登記等合法手續(xù)。 與非準(zhǔn)入的融資性擔(dān)保公司開展貸款保證業(yè)務(wù)、提供虛假擔(dān)保、擔(dān)保登記手續(xù)不合法的，每筆扣 ……（未完，全文共32048字，當(dāng)前只顯示7715字，請閱讀下面提示信息。收藏標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建規(guī)范及評分細(xì)則（2012版）） 上一篇：區(qū)團(tuán)委領(lǐng)導(dǎo)班子分析檢查報(bào)告 下一篇：黨的群眾路線教育實(shí)踐活動黨課講課材料 相關(guān)欄目：鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 創(chuàng)建活動 規(guī)章制度 工商 |