| 標(biāo)題：中小企業(yè)信貸的現(xiàn)狀及融資問題的探討 |
| 中小企業(yè)信貸的現(xiàn)狀及融資問題的探討 【內(nèi)容摘要】融資困難是當(dāng)前制約中小企業(yè)發(fā)展的主要障礙。這一問題能否得到有效解決,不僅關(guān)系到中小企業(yè)的健康發(fā)展,更直接影響到國民經(jīng)濟(jì)既定目標(biāo)的實現(xiàn)。中小企業(yè)創(chuàng)造GDP的近百分之六十，吸納百分之七十五的就業(yè)，其對國民經(jīng)濟(jì)的重要性不言而喻，而中小企業(yè)融資難的問題成因復(fù)雜。本文通過分析中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢，對其融資問題進(jìn)行了初步探討,對中小企業(yè)融資難的問題進(jìn)行了探討。 【關(guān)鍵詞】中小企業(yè) 信貸現(xiàn)狀 融資對策 緒 論 現(xiàn)今，中小企業(yè)已經(jīng)占到全國企業(yè)總數(shù)的99.6%，最終產(chǎn)品和服務(wù)占國家GDP的近60%左右，隨著中小企業(yè)的快速發(fā)展,對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定健康發(fā)展，對緩解社會的就業(yè)壓力，對保障_等等，中小企業(yè)都發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。但是，在國家貨幣政策從緊和積極穩(wěn)健的貨幣政策的大背景下，中小企業(yè)面臨越來越多的挑戰(zhàn),特別是在信貸業(yè)務(wù)中,存在著大量的問題,中小企業(yè)面臨融資困難的情況非常突出，影響著中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，影響著中小企業(yè)未來的發(fā)展前景，同時也影響著整個國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。因此,只有正視中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，順應(yīng)發(fā)展趨勢,努力解決其信貸業(yè)務(wù)中的各種問題,保證中小企業(yè)快速穩(wěn)步的發(fā)展，進(jìn)而才能保障整個國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的健康發(fā)展。 一、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 （一）中小企業(yè)融資非常困難 1中小企業(yè)貸款擔(dān)保難。中小企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，大多數(shù)中小 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略1035字，正式會員可完整閱讀）…… 4中小企業(yè)民間融資傾向增強(qiáng)。在銀行機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)貸款規(guī)模整體增長上，必然受到從緊貨幣政策的不利影響。中小企業(yè)融資需求無法滿足時，中小企業(yè)向民間中介機(jī)構(gòu)貸款的傾向就會提高，從而導(dǎo)致出現(xiàn)民間融資較熱的現(xiàn)象。據(jù)調(diào)查，由于民間融資利率較高，中小企業(yè)民間融資并不以支持本企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展為主要目的，僅是為了解決一時的資金急需�！ � 二、中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢 （一）商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸工作面臨的形勢 金融機(jī)構(gòu)的中小企業(yè)專項服務(wù)工作雖然起步較晚，但近幾年發(fā)展速度很快。金融機(jī)構(gòu)為貫徹落實人民銀行總行關(guān)于發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的意見，實行科學(xué)定位市場、轉(zhuǎn)變增長方式、加快發(fā)展速度，努力實現(xiàn)業(yè)務(wù)規(guī)模上臺階，為盡快扭轉(zhuǎn)商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展相對落后的不利局面，都作出了不同程度的努力，這既有利于金融機(jī)構(gòu)，也有利于中小企業(yè)，更有利于國民經(jīng)濟(jì)全面健康的發(fā)展。一方面國家進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的宏觀政策將逐步深入實施，經(jīng)濟(jì)回升向好有望持續(xù)將使抗風(fēng)險能力強(qiáng)的中小企業(yè)率先得到恢復(fù)性增長，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提速將給中小企業(yè)帶來較大的發(fā)展空間；另一方面隨著社會信用環(huán)境的大幅提高，中小企業(yè)融資市場機(jī)制也會逐步完善，總體來看，商業(yè)銀行加快發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。 （二）金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的外部環(huán)境比較寬松 中小企業(yè)創(chuàng)造GDP接近百分之六十，吸納百分之七十五的就業(yè)，其對國民經(jīng)濟(jì)的重要性不言而喻。而隨著金融市場信貸規(guī)模的資源化，中小企業(yè)向銀行融資的困難程度卻有增無減，矛盾更顯突出。國家相繼出臺多項政策改善中小企業(yè)融資環(huán)境，作為應(yīng)對金融危機(jī)一攬子計劃的重要內(nèi)容，2009年9月國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的二十九條意見向市場傳遞了強(qiáng)烈的政策信號。小企業(yè)作為中小企業(yè)弱勢_中的弱勢_，得到了更多的政策呵護(hù)，近期多項政策只提小企業(yè)又是一個非常重要的政策信號。2010年農(nóng)歷新年伊始，銀監(jiān)會召開關(guān)于小企業(yè)金融服務(wù)的新聞發(fā)布會，表示今后將制定小企業(yè)金融服務(wù)差異化監(jiān)管指引，逐步構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)的差異化監(jiān)管體系，并溝通、協(xié)調(diào)政府有關(guān)部門，以稅收優(yōu)惠和風(fēng)險補償為重點，促進(jìn)完善小企業(yè)金融服務(wù)的外部支持和激勵_等；同時對銀行今后小企業(yè)貸款提出了“增速高于全部貸款增速、投放增量高于上年”的“兩增”要求。從政策導(dǎo)向來看，加大對中小企業(yè)的貸款扶持力度是大勢所趨，今后中小企業(yè)貸款環(huán)境必將逐年得到改善。 （三）重視小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展，部分分行已經(jīng)付諸行動 近年來，各商業(yè)銀行都相繼印發(fā)了發(fā)展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的意見，要求“跑贏大市、爭先進(jìn)位”，并提出今后將繼續(xù)深化專營機(jī)構(gòu)建設(shè)、健全授信制度、完善管理平臺，并通過加大產(chǎn)品開發(fā)和營銷力度、加強(qiáng)隊伍建設(shè)、對接區(qū)域發(fā)展規(guī)劃、健全風(fēng)險管理體系等一系列措施推進(jìn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)工作。系統(tǒng)內(nèi)一些分行也已通過設(shè)立專營機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新?lián)７绞�、改變服�?wù)模式等辦法形成了自己的業(yè)務(wù)特色和競爭優(yōu)勢，實現(xiàn)了較快的發(fā)展速度。隨著國內(nèi)國際經(jīng)濟(jì)的逐步復(fù)蘇，各商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展必然會發(fā)生重大改觀。 （四）銀行間同業(yè)競爭日益顯現(xiàn)。 隨著國家信貸政策的調(diào)整以及中小企業(yè)地位的攀升，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)也將呈現(xiàn)出激烈的競爭態(tài)勢，優(yōu)質(zhì)的小企業(yè)更是成為商業(yè)銀行爭奪的對象。雖然金融機(jī)構(gòu)著力拓展中小企業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)也不過是近幾年的事，但各行重視程度均較高，發(fā)展速度也較快。四大國有商業(yè)銀行的分行均已完成了小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)的建設(shè)，積極布局和搶占市場，一家企業(yè)同時得到多家銀行青睞的現(xiàn)象將不再是大中企業(yè)的專利，同行間拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的市場競爭將明顯增加。 三、中小企業(yè)融資的業(yè)務(wù)前景 （一） 我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 從銀行實務(wù)的角度來看，我國商業(yè)銀行主要的前臺業(yè)務(wù)包括對公業(yè)務(wù)和對私業(yè)務(wù)。主要的對公業(yè)務(wù)包括企業(yè)存貸款，同業(yè)金融，國際業(yè)務(wù)（國際結(jié)算，離岸業(yè)務(wù)等），委托性住房金融，資金清算，現(xiàn)金管理，貿(mào)易融資（保理業(yè)務(wù)等），基金托管，投資銀行，企業(yè)年金，資產(chǎn)托管，網(wǎng)上企業(yè)銀行等。主要的對私業(yè)務(wù)包括儲蓄和貸款（包括匯款），投資理財（基金，外匯的買賣，本外幣理財計劃，銀行理財產(chǎn)品，第三方存管業(yè)務(wù)等），信用卡，個人網(wǎng)上銀行等。理論上，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)應(yīng)該屬于對公業(yè)務(wù)。 面對中小企業(yè)遭遇的融資困境和信貸需求的下滑，銀行不再是“高高在上”，而是通過主動創(chuàng)新產(chǎn)品，貼近中小企業(yè)實際，積極創(chuàng)造有效信貸供給，在政策支持、在金融支持實體經(jīng)濟(jì)的大背景、大要求下，銀行的這種改變就顯得格外重要，事實上這既有利于中小企業(yè)，也有利于銀行自身的利益和發(fā)展。 （二）中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)的發(fā)展前景 1 加強(qiáng)靈活性，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶 。外資銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營的靈活性方面，有很多東西值得我們的商業(yè)銀行借鑒，比如，渣打銀行相關(guān)人士表示，雖然不動產(chǎn)抵押是中小 ……（未完，全文共5587字，當(dāng)前只顯示2690字，請閱讀下面提示信息。收藏中小企業(yè)信貸的現(xiàn)狀及融資問題的探討） 上一篇：輔導(dǎo)員工作考評暫行辦法 下一篇：演講稿：我與祖國共奮進(jìn),我與企業(yè)共成長 相關(guān)欄目：公司 企業(yè)講話 銀行 綜合論文 工商 調(diào)研報告 |