| 標(biāo)題：對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考 |
| 對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考 改革開放以來(lái)，我縣民營(yíng)企業(yè)如雨后春筍，蓬勃發(fā)展，已成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一支最具活力和成長(zhǎng)性的生力軍。但是，金融機(jī)構(gòu)“難貸款”和中小微企業(yè)“貸款難”的問(wèn)題已經(jīng)成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不和諧的音符，始終未能加以解決。作為支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，如何發(fā)揮金融的杠桿作用，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)繁榮與發(fā)展，為社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn)，是當(dāng)前我縣金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中必須認(rèn)真思考并加以解決的問(wèn)題。下面，就中小微企業(yè)“貸款難”的成因進(jìn)行分析，提出金融機(jī)構(gòu)如何進(jìn)一步支持縣域中小微企業(yè)的健康發(fā)展，談?wù)勛髡叩拇譁\見解，如有不妥，請(qǐng)大家指正。 一、縣域中小微企業(yè)“貸款難”的成因分析 我國(guó)中小微企業(yè)已成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中越來(lái)越引人矚目的力量。據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，中小微企業(yè)占中國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%以上，中小微企業(yè)創(chuàng)造 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略630字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… （三）縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的歧視心里及服務(wù)手段的相對(duì)滯后造成了中小微企業(yè)的貸款難 貸款利息收入在金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)收入中占據(jù)著主導(dǎo)地位。在目前金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，信貸資產(chǎn)是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)主體，從而決定了貸款利息收入是其主要收入來(lái)源，加之目前縣域金融機(jī)構(gòu)，除農(nóng)村信用社為獨(dú)立法人且承擔(dān)著支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和支持“三農(nóng)”的重任外，其它各金融機(jī)構(gòu)均為各總行的分支機(jī)構(gòu)，且在縣域吸收的存款基本上由總行及上一級(jí)分行統(tǒng)一發(fā)放到一些集團(tuán)性客戶和國(guó)內(nèi)大型企業(yè)。民營(yíng)企業(yè)自然就成為國(guó)有商業(yè)銀行的弱勢(shì)貸款_。對(duì)于中小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，其它金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款幾乎為“O”。 對(duì)于發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在縣域金融機(jī)構(gòu)中，應(yīng)該說(shuō)農(nóng)村信用社具有諸多得天獨(dú)厚的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，有多年經(jīng)營(yíng)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。雖說(shuō)農(nóng)村信用社具有發(fā)展中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，但要做好中小微企業(yè)這塊市場(chǎng)卻并非易事。 首先，歷史教訓(xùn)使信用社不敢再輕易涉足中小微企業(yè)信貸，信用社的不良貸款有50%以上就是中小微企業(yè)貸款，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款。為此，信用社自身已付出了很大代價(jià)。 其次是信貸資金不足，縣域多家金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)搶本來(lái)就不算太多的居民存款和機(jī)關(guān)單位存款，造成了信用社信貸資金的不足。 三是縣域金融機(jī)構(gòu)中中小微企業(yè)的貸款品種較為單一。未能貼近中小微企業(yè)“短、頻、快”的資金需求特點(diǎn)，未能為小企業(yè)“量身定做”一些特色的信貸產(chǎn)品，使小企業(yè)可選擇貸款品種的空間不大，使信貸產(chǎn)品的靈活性不高，無(wú)法體現(xiàn)“扶優(yōu)限劣”的原則，影響了中小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的拓展。 二、縣域金融機(jī)構(gòu)支持中小微企業(yè)發(fā)展的對(duì)策 當(dāng)前，縣域金融機(jī)構(gòu)要站在支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略高度積極探索符合縣域中小微企業(yè)特點(diǎn)的信貸品種、服務(wù)方式和服務(wù)手段，促進(jìn)中小微小企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。要著重從以下幾個(gè)方面尋求大的突破： （一）徹底強(qiáng)化對(duì)中小微企業(yè)貸款的營(yíng)銷理念 要深刻認(rèn)識(shí)到中小微企業(yè)對(duì)貸款資金的需求就是各縣域金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的商機(jī)。要研究市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律，主動(dòng)尋找客戶，挑選客戶，培育客戶。要走出信貸“零風(fēng)險(xiǎn)”的誤區(qū)，在有效防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)的前提下，大力推進(jìn)貸款營(yíng)銷業(yè)務(wù)，在積極支持中小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中發(fā)展壯大金融機(jī)構(gòu)自身。 （二）理論創(chuàng)新突破中小微企業(yè)融資難問(wèn)題 縣域各金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)體系不適合中小微企業(yè)財(cái)務(wù)特征是形成中小微融資難的主要問(wèn)題之一。首先是規(guī)模指標(biāo)，得分過(guò)低；其次是利潤(rùn)指標(biāo)，報(bào)表以虧損為主，得分極低，因此以現(xiàn)有的評(píng)級(jí)模式，中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)根本就達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)。 從2011年開始，為加大對(duì)中小微企業(yè)的貸款支持力度，縣信用聯(lián)社對(duì)中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)指標(biāo)進(jìn)行了大膽的改革，并取得了初步成效。一是取消了規(guī)模指標(biāo)；二是取消了利潤(rùn)指標(biāo)；三是取消了傳統(tǒng)的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力指標(biāo)；四是重視現(xiàn)金 ……（未完，全文共2722字，當(dāng)前只顯示1638字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏對(duì)金融機(jī)構(gòu)如何支持縣域中小微企業(yè)發(fā)展的思考） 上一篇：縣電子商務(wù)進(jìn)農(nóng)村工作經(jīng)驗(yàn)交流材料 下一篇：鄉(xiāng)鎮(zhèn)扶貧攻堅(jiān)階段工作總結(jié) 相關(guān)欄目：金融 金融講話 綜合論文 縣域 公司 企業(yè)講話 科技 黨務(wù)講話 科學(xué)發(fā)展 調(diào)研報(bào)告 文教論文 |