| 標(biāo)題：市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案 | ||
| 市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案 為貫徹落實黨中央、國務(wù)院和省委、省政府決策部署，鼓勵和保護真正有價值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，凈化互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，有效防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（國辦發(fā)〔2016〕21號）和《湖南省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案的通知》（湘政辦發(fā)〔2016〕38號），結(jié)合我市實際，制定本方案。 一、工作目標(biāo) 通過對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的清理整治，有效防范和化解金融風(fēng)險，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融案件及非法集資高發(fā)頻發(fā)勢頭；建立和完善長效機制，實現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉，金融創(chuàng)新與風(fēng)險防范并重，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的積極作用，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。 二、工作原則 （一）打擊非法，保護合法。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，明確各項業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守住法律和風(fēng)險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊，絕不手軟，絕不姑息。 （二）積極穩(wěn)妥，有序化解。堅持穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風(fēng)險領(lǐng)域，明確重點問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風(fēng)險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險，防范處置風(fēng)險的風(fēng)險。同時堅持公平公正依法依規(guī)開展整治，不搞例外。 （三）明確分工，強化協(xié)作。按照各部門職責(zé)職能和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實質(zhì)明確責(zé)任分工。堅持問題導(dǎo)向，加強組織領(lǐng)導(dǎo)，密切溝通配合，強化信息共享，突出部門聯(lián)動，集中力量對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域主要風(fēng)險領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，真正把整治任務(wù)和整治責(zé)任落到 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略1350字，正式會員可完整閱讀）……
（三）第三方支付業(yè)務(wù)。 1．非銀行支付機構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構(gòu)備付金賬戶計付利息，防止支付機構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵機制，引導(dǎo)非銀行支付機構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。 2．非銀行支付機構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)進行。 3．開展支付業(yè)務(wù)的機構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。 （四）互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實準(zhǔn)確，不得對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機構(gòu)，不得對金融業(yè)務(wù)或公司形象進行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。 四、工作措施和手段 （一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機構(gòu)、從事金融活動，必須接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)職能部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，公安機關(guān)依法查處。非金融機構(gòu)、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經(jīng)營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“P2P”、“股權(quán)眾籌”、“私募股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險”、“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以重點關(guān)注，從嚴(yán)監(jiān)管，加強協(xié)調(diào)溝通，及時發(fā)現(xiàn)識別企業(yè)擅自從事金融活動的風(fēng)險，視情節(jié)采取整治措施。 （二）強化資金監(jiān)測。加強互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。 （三）建立舉報和“重獎重罰”制度。針對互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，根據(jù)屬地原則，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，市政府辦和各縣市區(qū)政府辦設(shè)立舉報平臺，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營數(shù)額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人提供法律保護并給予適當(dāng)獎勵，獎勵資金由各級財政予以安排，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。 （四）加大整治不正當(dāng)競爭工作力度。對互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補償?shù)炔徽?dāng)競爭行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補償、交叉補償或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平明顯高于項目回報率或行業(yè)水平相關(guān)情況。 （五）加強內(nèi)控管理。金融管理部門和各級金融辦對機構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展業(yè)務(wù)進行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對由其監(jiān)管的機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進行清理整頓。 （六）用好技術(shù)手段。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)總體情況，采集和報送相關(guān)yq信息，及時向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的_性事件，及時發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺安全防護服務(wù)。 五、工作機制和分工 （一）加強組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作扎實有效開展，在市政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，成立由分管金融副市長任組長的全市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”，具體名單附后）。相關(guān)分領(lǐng)域整治工作由人民銀行邵陽支行、邵陽銀監(jiān)分局、邵陽保險行業(yè)協(xié)會、市工商局、市商務(wù)局等分別牽頭為主，市政府辦參與各相關(guān)分領(lǐng)域整治牽頭工作。 領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)市政府辦，由劉秋月同志兼任辦公室主任，黃少青、謝陽春同志兼任辦公室副主任。辦公室負責(zé)專項整治工作方案制定及協(xié)調(diào)實施，負責(zé)專項整治工作情況調(diào)度、督查督辦、綜合反饋、信息收集和報送等工作。辦公室工作人員從市政府辦、人民銀行邵陽中心支行、邵陽銀監(jiān)分局、市公安局、邵陽保險行業(yè)協(xié)會、市住建局、市商務(wù)局、市工商局等單位各抽調(diào)1人參與日常工作。各單位指定1名聯(lián)絡(luò)員，負責(zé)專項整治工作期間的聯(lián)絡(luò)工作。 （二）明確縣市區(qū)人民政府職責(zé)。各縣市區(qū)人民政府要認真落實屬地管理職責(zé)，成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報備，定期向市領(lǐng)導(dǎo)小組報告工作進展情況，及時報告重大風(fēng)險隱患，完成市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的各項工作。各縣市區(qū)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構(gòu)進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，切實承擔(dān)起專項整治責(zé)任。各級人民政府應(yīng)全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問題，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線。 （三）明確部門職責(zé)。 市政府辦：負責(zé)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，牽頭對融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行整治。在風(fēng)險排查、督查督辦、整改處置各階段，加強對市直相關(guān)單位和各縣市區(qū)人民政府的法律指導(dǎo)。配合湖南省證監(jiān)局開展股權(quán)眾籌平臺清理整治工作，聯(lián)合湖南省證監(jiān)局開展防范非法證券期貨宣傳教育工 ……（未完，全文共8744字，當(dāng)前只顯示3508字，請閱讀下面提示信息。收藏市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案） 上一篇：鄉(xiāng)鎮(zhèn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育督查情況反饋所列問題整改落實情況報告 下一篇：縣國土資源局關(guān)于廉政風(fēng)險防控工作總結(jié) 相關(guān)欄目：計算機 金融 金融講話 計劃規(guī)劃 |