| 標題：對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資問題對策及分析 |
| 對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資問題對策及分析 當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，滲入了人們生活的各個方面，而對于中小企業(yè)來說，它提供了一種新的融資方式。以往中小企業(yè)在融資的過程中，由于金融機構(gòu)還有銀行難以全面了解企業(yè)的信用資質(zhì)和盈利狀況，所以中小企業(yè)的融資難度較高。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得過去以金融機構(gòu)為主的融資形式產(chǎn)生變化，讓融資雙方受到空間和時間的限制降低，融資活動可以產(chǎn)生在任何時間地點。貸款流程也得到簡化，融資效率得到提高。 筆者認為，當(dāng)今出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融具有支付交易中介以及融資等功能，是一種新興的金融模式，能夠緩解中小企業(yè)在傳統(tǒng)融資過程中所產(chǎn)生的各種問題，并且擁有傳統(tǒng)融資所不具有的優(yōu)勢和技術(shù)，而這也使得中小企業(yè)獲得了更多的發(fā)展機會。 一、中小企業(yè)融資概述 （一）企業(yè)融資概括 中小企業(yè)融資是金融機構(gòu)根據(jù)中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況及現(xiàn)有資金對中小企業(yè)開展的針對性融資解決方案。即企業(yè)展示自身發(fā)展?fàn)顩r、現(xiàn)有資源、未來規(guī)劃等，通過相應(yīng)的融資渠道，說服企業(yè)的投資者及債權(quán)人以便籌集到企業(yè)所需資金的經(jīng)濟活動，從而實現(xiàn)資源配置的過程。 （二）中小企業(yè)傳統(tǒng)融資渠道 1.銀行借款融資渠道 銀行貸款作為傳統(tǒng)的融資方式通常是企業(yè)的首選融資渠道。中小企業(yè)的市場與其他大型企業(yè)相比，更容易被市場淘汰，因此銀行貸款給中小企業(yè)將承擔(dān)比大型企業(yè)更大的風(fēng)險。從實際 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略992字，正式會員可完整閱讀）…… （二）眾籌融資 眾籌融資，是由某個活動或者項目，借助平臺向公眾籌集資金的一種模式。 眾籌融資相比于傳統(tǒng)的金融融資門檻大大降低，投資人能夠不受時間與場所的束縛，對感興趣的創(chuàng)意項目展開投資交流，而只需要嚴格按照眾籌平臺的標準即可。此外，眾籌融資無需抵押擔(dān)保物，只要項目足夠吸引人，投資者就可以通過眾籌參與到該項目中，而中小企業(yè)為降低償還債務(wù)壓力一般是通過提供非貨幣類的報酬。 盡管眾籌融資有很大的比較優(yōu)勢，但也有一些風(fēng)險。眾籌項目的成敗，取決于融資方的信用，如果融資方不按協(xié)議使用資金，將會給投資者帶來損失；中國的相關(guān)法律法規(guī)尚不健全，在投資者遭受損失時，難以通過法律手段對其進行保護。 （三）網(wǎng)絡(luò)小額信貸 網(wǎng)絡(luò)小額信貸，是采取“電商+小貸”的模式指電子商務(wù)公司通過自身網(wǎng)絡(luò)平臺累積的信息形成的數(shù)據(jù)庫，利用互聯(lián)網(wǎng)、云計算等方式，對數(shù)據(jù)進行整理、分析和研究，并與銀行合作，在其平臺上推出向中小企業(yè)提供小額貸款的服務(wù)。比如我們熟悉的淘寶網(wǎng)，從消費者買商品到商品的貨款真正到商家手中一般都需要幾天的時間，而這段時間里大部分的商家是沒有足夠的資金進行周轉(zhuǎn)去生產(chǎn)其他產(chǎn)品的，且淘寶上的商家大多數(shù)都是小商戶，達不到銀行的融資條件，而且通常銀行的利息都偏高，這時，阿里巴巴集團利用自己的平臺優(yōu)勢，為淘寶上的店家提供額度較小、利息較低的貸款。 由于網(wǎng)絡(luò)小額信貸僅憑用戶在電商平臺的信用記錄就能獲得貸款，沒有抵押物的擔(dān)保，存在很大的風(fēng)險，一旦用戶找不著平臺將難以收回貸款；因為網(wǎng)絡(luò)小額信用貸是以自有資金為中小企業(yè)提供貸款，所以無法滿足大額的融資需求。 （四）電子商務(wù)平臺模式 由于網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，大多數(shù)的電子商務(wù)經(jīng)營者都會從企業(yè)的經(jīng)營、銷售、資金、消費者的評估中獲取到大量的信息，從而使企業(yè)能夠更好地發(fā)展，把握住市場的趨勢。同時，通過網(wǎng)絡(luò)銀行獲得的數(shù)據(jù)，可以為中小企業(yè)提供最可靠的貸款。從根本上講，信用記錄系統(tǒng)在一定程度上受到了電子商務(wù)平臺上企業(yè)信息的影響，它可以很好地解決過去傳統(tǒng)的金融模式中存在的不對稱信息，這為現(xiàn)代金融的發(fā)展提供了有利的條件和方向。 三、中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)融資的優(yōu)劣勢 （一）拓寬融資渠道 在傳統(tǒng)融資模式下，銀行是中小企業(yè)的主要融資渠道之一，而中小企業(yè)想要獲得資金的支持則需要發(fā)展到一定的規(guī)模：隨著我國“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略的提出，互聯(lián)網(wǎng)金融得到快速發(fā)展，融資的準入門檻較低，使得中小企業(yè)可以通過更多的途徑來獲得融資，同時也可以通過連續(xù)的互聯(lián)網(wǎng)融資來提高自身的信用等級，為今后的融資奠定基礎(chǔ)。 （二）有效解決信息不對稱問題 由于傳統(tǒng)融資方式消息較為滯后，這就意味著金融機構(gòu)難以獲得中小企業(yè)的財務(wù)狀況，在交易過程中會存在著信息不全面的風(fēng)險。在當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景下，資金需求者的信息在平臺上進一步透明化和共享化，有效解決信貸活動中信息不對稱的問題。通過互聯(lián)網(wǎng)能及時獲取信息，為企業(yè)的信用指標提供相應(yīng)的評判標準，將借貸雙方的信用風(fēng)險降到最低，因此互聯(lián)網(wǎng)金融有效地解決了中小企業(yè)在融資過程中資金借貸雙方信息不對稱的問題。 （三）降低貸款成本 互聯(lián)網(wǎng)金融主要依托大數(shù)據(jù)、云計算的方式快速準確地分析客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，即在線就能獲得融資，這樣客戶就不用像傳統(tǒng)融資一樣還要到現(xiàn)場排隊等候，節(jié)約時間成本，且其推廣成本極低，用極低的成本幫助借貸雙方進行推廣，提高融資的成功率。在傳統(tǒng)融資模式下，金融機構(gòu)還需花費大量人力、物力、財力建立實體網(wǎng)點，購買固定資產(chǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需構(gòu)建自己的信息系統(tǒng)，與建立實體網(wǎng)點相比投入成本大大減少，這些成本的減少使得企業(yè)的融資成本也相對降低。 （四）存在技術(shù)風(fēng)險 互聯(lián)網(wǎng)金融依托于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的迅速發(fā)展，但因為當(dāng)前密鑰管理和安全技術(shù)的不健全，對數(shù)據(jù)的收集、保存、訪問在經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)傳播的過程中，極易遭遇互聯(lián)網(wǎng)黑客和計算機病毒的入侵，從而造成大量個人信息泄露，使得交易信息得不到安全保護、客戶信息被惡意盜取以及危及客消費者的資金安全。在互聯(lián)網(wǎng)金融和中小型企業(yè)的財務(wù)問題上，必須重視信息的安全性�；ヂ�(lián)網(wǎng)在網(wǎng)絡(luò)時代給人帶來了便利，同時也帶來了更多的需求。網(wǎng)絡(luò)是一種迅速而又廣泛的網(wǎng)絡(luò)信息傳遞方式，因而網(wǎng)絡(luò)財務(wù)的數(shù)據(jù)安全性成了當(dāng)前我國中小型銀行面臨的一項嚴峻的課題。 四、中小企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)金融融資的建議 互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生給中小企業(yè)發(fā)展帶來的影響，使融資的渠道越來越多，解決這一類中小企業(yè)融資困難大的難題，同時合理限制投資成本，提升效益。但是，部分中小企業(yè)因為本身基礎(chǔ)較為單薄，仍然沒有滿足金融模式的發(fā)展需求�；诖耍髽I(yè)需要進行技術(shù)創(chuàng)新， ……（未完，全文共4642字，當(dāng)前只顯示2579字，請閱讀下面提示信息。收藏對互聯(lián)網(wǎng)金融背景下中小企業(yè)融資問題對策及分析） 上一篇：關(guān)于對省低碳經(jīng)濟發(fā)展的問題及對策 下一篇：作協(xié)名譽主席在新書出版座談會上的致辭 相關(guān)欄目：計算機 金融 金融講話 公司 企業(yè)講話 工商 調(diào)研報告 文教論文 綜合論文 剖析整改 |