| 標(biāo)題：P2P“校園貸”亂象侵害學(xué)生金融消費(fèi)者權(quán)益值得關(guān)注 | ||
| P2P“校園貸”亂象侵害學(xué)生金融消費(fèi)者權(quán)益值得關(guān)注 一、校園網(wǎng)絡(luò)貸款基本情況 （一）網(wǎng)絡(luò)貸款定義 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，可以足不出戶的完成貸款申請的各項(xiàng)步驟，包括了解各類貸款的申請條件，準(zhǔn)備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯(lián)網(wǎng)上高效的完成。P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺就是一種提供個(gè)體對個(gè)體信用貸款的一個(gè)電子商務(wù)平臺。 （二）校園網(wǎng)貸的發(fā)展現(xiàn)狀 大學(xué)生信貸市場一直備受關(guān)注，無論是大學(xué)生助學(xué)貸款違約率問題，還是銀行停止向大學(xué)生發(fā)放信用卡問題。大學(xué)生_逾期壞?si矢擼負(fù)跏撬薪鶉詵裉峁┥潭源笱糯諧〉囊恢灤云蘭邸＜詞拐庋�，大学生信贷手C∫廊皇歉髦執(zhí)蔥陸鶉誄⑹苑竦鬧匾韻�。�?009年之后，隨著銀行退出大學(xué)生信貸市場，很多民間小貸公司及P2P平臺便趁勢介入。截至到目前，已發(fā)展出40多家專門針對大學(xué)生_提供服務(wù)的P2P平臺。 近日，央視新聞報(bào)道了河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略668字，正式會員可完整閱讀）……
近日，全國性的行業(yè)自律組織—中國互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)會成立，承擔(dān)著制定互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)營管理規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)從業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交流和信息共享，建立行業(yè)自律懲戒機(jī)制等重要職責(zé)，中國人民銀行副行長潘功勝出席中國互聯(lián)網(wǎng)金融學(xué)會開幕式，就如何監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)金融平臺做了詳細(xì)說明。 二、校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺存在的問題 （一）缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)控制意識和機(jī)制。校園網(wǎng)絡(luò)貸款平臺大多自我宣傳“1分鐘申請，10分鐘審核，快至1天放款，0抵押0擔(dān)�！保暾堥T檻低，手續(xù)非常簡單，甚至不需要貸款者本人親自辦理。類似無償還能力的貸款一旦積聚起來，對網(wǎng)貸平臺可能帶來風(fēng)險(xiǎn)。 （二）缺乏監(jiān)管主體和必要監(jiān)管。校園網(wǎng)貸屬于互聯(lián)網(wǎng)金融，而當(dāng)前我國實(shí)行的是金融分業(yè)監(jiān)管，對于互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，有些地方并沒有做到位。雖然知道許多大學(xué)生并不具備支付能力，某些網(wǎng)絡(luò)信貸機(jī)構(gòu)卻將其作為“搖錢樹”客戶群來發(fā)展，刺激學(xué)生非理性借貸和消費(fèi)。 （三）缺乏必要的金融知識和正確的消費(fèi)觀。根據(jù)此前一些報(bào)道，校園網(wǎng)絡(luò)貸款很少被用于大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，更多被用于個(gè)人消費(fèi)，尤其是對手機(jī)、電腦等昂貴的電子產(chǎn)品的消費(fèi)。由于不少大學(xué)生缺乏基本的金融知識，對貸款利息、違約金、滯納金等收費(fèi)項(xiàng)目的計(jì)算方式和金額并不知曉，極有可能因網(wǎng)貸而背上沉重的債務(wù)，甚至陷入“拆東墻補(bǔ)西墻”的連環(huán)債務(wù)之中，最終還是要父母兜底，或釀成其他苦果。 （四）學(xué)校、家長教育引導(dǎo)缺位。大學(xué)生剛剛步入大學(xué)這個(gè)小社會，涉世未深，對網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品、電子產(chǎn)品等新型產(chǎn)品好奇心強(qiáng)，購買欲望旺盛，而又沒有固定的經(jīng)濟(jì)收入，家長、學(xué)校對大學(xué)生消費(fèi)沒有正確、合理的引導(dǎo)，導(dǎo)致陷入“校園貸”設(shè)下的陷阱。 三、對策建議 （一）校園網(wǎng)絡(luò)信貸平臺應(yīng)主動樹立風(fēng)險(xiǎn)控制意識，建立內(nèi)部風(fēng)控機(jī)制。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，網(wǎng)貸平臺往往會以低分期利率吸引學(xué)生，月利率普遍在0.99%至2.38%之間，但實(shí)際上網(wǎng)貸并非如廣告宣稱的“低息”。實(shí)際上，具體算起來，其貸款年化利率普遍在20%以上。而這些，很多貸款的學(xué)生顯然是蒙在鼓里的。校園網(wǎng)貸平臺所借貸的對象除有償還能力外，還應(yīng)在借貸的同時(shí)，主動告知借貸者借款的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是真實(shí)的利率及附加的各種費(fèi)用等名目，以免學(xué)生陷入過度借貸的困境不能自拔，最終也導(dǎo)致網(wǎng)貸平臺產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)。 （二）規(guī)范平臺審核流程。在“小鄭悲劇”事件中，小鄭作為一班之長編造借口獲得了班上近30位同學(xué)的個(gè)人信息和家庭信息，并順利從多個(gè)平臺上獲得貸款。其中被負(fù)債最多的，達(dá)到了11萬元。從這起事件可以看出，借款過程中，借款人不是證件上的本人也能順利通過資質(zhì)審核，這些平臺的審核風(fēng)控不夠嚴(yán)格。網(wǎng)貸平臺則應(yīng)規(guī)范審批流程，在法律法規(guī)框架內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)，要對借款人貸款資質(zhì)進(jìn)行一定的審核，對虛假信息審核不實(shí)的以及非本人借貸的情況，平臺也要承擔(dān)責(zé)任。 （三）監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)監(jiān)管。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的合規(guī)性、合法性進(jìn)行監(jiān)督檢查，對互聯(lián)網(wǎng)資金流動實(shí)現(xiàn)全方位監(jiān)測。落實(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺責(zé)任和細(xì)化行業(yè)法規(guī)，對貸款網(wǎng)絡(luò)平臺的市場準(zhǔn)入條件、貸款利率、貸款程序做明確規(guī)定，從而對學(xué)生網(wǎng)貸_形成有效約束。 （四）加大違規(guī)處罰力度。目前，我國信用體系尚不完善，想要 ……（未完，全文共2886字，當(dāng)前只顯示1737字，請閱讀下面提示信息。收藏P2P“校園貸”亂象侵害學(xué)生金融消費(fèi)者權(quán)益值得關(guān)注） 上一篇：公安局強(qiáng)化“三三”舉措提升執(zhí)法辦案水平 下一篇：“負(fù)面清單”管理模式的思考與建議 相關(guān)欄目：學(xué)校 大學(xué)生 金融 金融講話 工商 其他重大節(jié)日紀(jì)念日專題 |