| 標題：關(guān)于P2P網(wǎng)絡借貸洗錢風險及防范 | ||
| 關(guān)于P2P網(wǎng)絡借貸洗錢風險及防范 隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)如今改變了我們的生活模式。網(wǎng)絡經(jīng)濟對金融界的發(fā)展，給我國的金融體系帶來了重大的變化，催生了一系列以互聯(lián)網(wǎng)金融為基礎的核心思想，即互聯(lián)網(wǎng)金融。但在互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展的同時，給監(jiān)管帶來?si櫸�，基诱煡联网靳囋懩所有限o缸锏謀浠切碌摹?016是《反洗錢法》頒布第十周年，本文分析了互聯(lián)網(wǎng)下P2P洗錢的風險和相關(guān)問題，提出了具體措施、提醒群眾了解反洗錢知識、自我保護和遠離洗錢陷阱。 一、什么是P2P P2P是一種新生代借貸形式，是個體和個體之間通過網(wǎng)絡平臺實現(xiàn)直接借貸的一種商業(yè)模型。2007年，我國成立首家網(wǎng)絡借貸平臺拍拍貸，其后幾年間，我國P2P蓬勃發(fā)展 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略517字，正式會員可完整閱讀）……
2.游離于法律法規(guī)監(jiān)管外。一是缺乏法律法規(guī)制約。這種新興的借貸形式，目前還沒有明確的法律規(guī)范，P2P平臺屬于金融中介服務機構(gòu)，相關(guān)立法空白。二是業(yè)務監(jiān)管真空。實踐中，P2P平臺大多以投資咨詢、信息服務等名義登記，工商、通信作為其管理部門，均未對其金融業(yè)務作出特殊要求，金融監(jiān)管部門也未就其金融業(yè)務進行監(jiān)管。在缺少法律規(guī)制制約和監(jiān)管缺失的情況下，很多P2P平臺推出了概念模糊的信托、理財?shù)认村X風險較大的業(yè)務，而網(wǎng)絡借貸平臺缺乏相關(guān)反洗錢義務約束，也極易被不法分子所利用。 3．客戶信息容易被泄露或濫用。由于缺少嚴格的準入監(jiān)管，P2P平臺良莠不齊，技術(shù)維護力量尤其參差不齊，且平臺通過客戶上傳資料，掌握了大量客戶身份信息、家庭成員及財產(chǎn)信息，甚至包括銀行借貸信息等，但網(wǎng)站在客戶信息保護方面存在瑕疵，且缺乏監(jiān)督，存在被泄露或濫用的風險。據(jù)媒體報道，我國知名P2P平臺已有數(shù)十萬用戶，一旦b_m技術(shù)被黑客破解或管理出現(xiàn)紕漏，信息泄漏、丟失，不僅將給交易雙方帶來重大損失，也影響交易記錄完整再現(xiàn)，為反洗錢監(jiān)管后續(xù)調(diào)查帶來挑戰(zhàn)。 4．存在較大的債權(quán)清償風險，容易引發(fā)非法集資。雖然P2P平臺引進了第三方支付平臺對資金進行監(jiān)管，消除資金被挪用、侵占、隱匿等風險，但由于貸款沒有抵押，一旦借款人違約，或者網(wǎng)絡平臺運營出現(xiàn)問題，借貸人的投資能否收回很難以保證。債權(quán)清償風險主要集中在四方面：一是借款人逾期無法還款；二是借款人涉嫌詐騙，即通過網(wǎng)站借到資金后消失，貸款人利益受損；三是借貸網(wǎng)站涉嫌詐騙，網(wǎng)站在借貸人將保證金打入網(wǎng)站賬戶后攜款逃走；四是利息高于銀行同期4倍不受法律保護。 三、對策建議 1．強化客戶管理。一是完善客戶身份識別制度。在注冊階段充分了解客戶信息的真實性，必要的情況下可根據(jù)客戶所填信息進行實地回訪查看，確�？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵖煽�。二是逐步允許平臺接入到銀行的征信系統(tǒng)，提高資信審查的準確性。三是建立客戶風險等級劃分相關(guān)制度，定期對客戶風險等級進行審定，對風險較高的客戶要進行重點的監(jiān)控。 2．強化法律監(jiān)管。一是盡早制定相關(guān)法規(guī)，從法律上對P2P平臺業(yè)務種類和經(jīng)營范圍等作出明確，建立市場準入機制，采用頒發(fā)牌照等多種形式，對網(wǎng)絡貸款平臺設立前置性的審批條件，提高行業(yè)準入門檻，確保平臺建立資質(zhì)。二是對網(wǎng)絡借貸平臺的客戶身份識別、大額可疑交易報告、交 ……（未完，全文共2233字，當前只顯示1344字，請閱讀下面提示信息。收藏關(guān)于P2P網(wǎng)絡借貸洗錢風險及防范） 上一篇：公園防汛工作方案 下一篇：中國農(nóng)工民主黨市第六次代表大會給離任委員的致敬信 相關(guān)欄目：通信 銀行 |