| 標(biāo)題：貸款擔(dān)保管理辦法 |
| 貸款擔(dān)保管理辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范貸款擔(dān)保行為，加強(qiáng)貸款擔(dān)保管理，正確運(yùn)用擔(dān)保手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中國(guó)人民共和國(guó)物權(quán)法》《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱貸款擔(dān)保，是指在發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。 第三條 貸款擔(dān)保管理的目標(biāo)是通過建立健全貸款擔(dān)保管理制度，恰當(dāng)選擇擔(dān)保方式，完善擔(dān)保手續(xù)，規(guī)范擔(dān)保合同內(nèi)容，強(qiáng)化貸后管理，努力實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)，以提高貸款的安全性、效益性和流動(dòng)性。 第四條 各法人機(jī)構(gòu)辦理貸款擔(dān)保應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、金融規(guī)章和農(nóng)信機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定，遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則，保障貸款擔(dān)保具有合法性、有效性和可靠性。 貸款擔(dān)保的合法性主要是指貸款擔(dān)保符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定；貸款擔(dān)保的有效性主要是指在合法性前提下貸款擔(dān)保的各項(xiàng)手續(xù)完備；貸款擔(dān)保的可靠性主要是指所設(shè)貸款擔(dān)保確有代償能力并易于實(shí)現(xiàn)。 第五條 貸款擔(dān)保的范圍應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況在擔(dān)保合同中約定，原則上應(yīng)當(dāng)包括借款合同項(xiàng)下的借款本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金、保管擔(dān)保財(cái)產(chǎn)和實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等）和所有其他應(yīng)付費(fèi)用。 第六條 貸款擔(dān)保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。這些擔(dān)保方式可以單獨(dú)使用，也可以組合使用。 本辦法所稱貸款保證擔(dān)保是指保證人為借款?si男薪榪詈賢釹碌惱襝虼罨固峁┑１＃苯榪釗瞬話唇榪詈賢腦級(jí)男械狡謖窕蛘叻⑸筆氯嗽級(jí)ǖ氖迪值１Ｕǖ那樾�，保证榷惔保证嘿t級(jí)ǔ械Ａ鶉巍?br>本辦法所稱貸款抵押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱抵押人）不轉(zhuǎn)移對(duì)本辦法規(guī)定可以接受抵押的財(cái)產(chǎn)的占有，以該財(cái)產(chǎn)作為抵押物向貸款機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)按照抵押合同的約定以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。 本辦法所稱貸款質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或者第三人（下稱出質(zhì)人）將本辦法規(guī)定可以接受質(zhì)押的動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利移交貸款機(jī)構(gòu)占有或者依法辦理質(zhì)押登記手續(xù)，以該動(dòng)產(chǎn)或者權(quán)利作為質(zhì)物向貸款機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款機(jī)構(gòu)有權(quán)按照質(zhì)押合同的約定以質(zhì)物折價(jià)或者以貼現(xiàn)、拍賣、變賣質(zhì)物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。 第七條 使用一種擔(dān)保方式不足以防范和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)選擇兩種以上的擔(dān)保方式。 同一筆貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式時(shí)，各擔(dān)保方可以分別擔(dān)保全部債權(quán)，也可以劃分各自擔(dān)保的債權(quán)份額。 同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，一般應(yīng)先行使抵押權(quán)（或質(zhì)權(quán)）。貸款機(jī)構(gòu)可以選擇對(duì)自己有利的方式，在擔(dān)保合同約定擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)順序。 同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，貸款機(jī)構(gòu)一般不主動(dòng)劃分保證擔(dān)保和抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的份額，而由各擔(dān)保方分別擔(dān)保全部債權(quán)，貸款機(jī)構(gòu)可以選擇對(duì)自己有利的方式，請(qǐng)求保證人或者抵押人（或出質(zhì)人）承擔(dān)全部擔(dān)保責(zé)任。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔(dān)保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。 第八條 同一擔(dān)保方式的擔(dān)保人可以是一人，也可以是數(shù)人。 同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，貸款機(jī)構(gòu)一般不主動(dòng)劃分各保證人的保證份額；如果保證人要求劃分保證份額的，雙方可以在保證合同中約定。 同一筆貸款有兩個(gè)以上抵押人或出質(zhì)人的，貸款機(jī)構(gòu)一般不主動(dòng)劃分他們所擔(dān)保的債權(quán)份額；如果抵押人或出質(zhì)人要求劃分其擔(dān)保的債權(quán)份額的，雙方可以在抵押合同或質(zhì)押合同中約定。 第九條 貸款機(jī)構(gòu)一般應(yīng)采用省聯(lián)社制發(fā)的統(tǒng)一文本簽訂擔(dān)保合同。對(duì)確需修改的，應(yīng)經(jīng)省聯(lián)社法律事務(wù)部門及信貸業(yè)務(wù)部門共同審核確認(rèn)。 第十條 各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照省聯(lián)社有關(guān)信貸管理系統(tǒng)、信貸作業(yè)監(jiān)督、貸款檔案管理的規(guī)定，加強(qiáng)貸款擔(dān)保的信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和檔案的管理，確保信貸管理系統(tǒng)錄入內(nèi)容和檔案的完整性、有效性和連續(xù)性。 第十一條 本辦法適用于企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人向農(nóng)信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)各類貸款的擔(dān)保。 第二章 貸款保證擔(dān)保 第一節(jié) 保證人的資格 第十二條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在農(nóng)信機(jī)構(gòu)貸款的保證人。 本辦法所指的其他組織主要包括： （一）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙企業(yè)； （二）依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的聯(lián)營(yíng)企業(yè)； （三）經(jīng)民政部門核準(zhǔn)登記的非以公益為目的的社會(huì)團(tuán)體； （四）經(jīng)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的農(nóng)民專業(yè)合作社。 第十三條 在辦理貸款保證擔(dān)保時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇代為清償債務(wù)能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。 對(duì)集團(tuán)公司本部（母公司）為本集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位擔(dān)保、集團(tuán)公 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略3294字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 第三十條 貸款審查人員應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)保證擔(dān)保的真實(shí)性、合法性、有效性和可靠性進(jìn)行審查，審慎確定保證人的擔(dān)保能力。 法律事務(wù)部門應(yīng)對(duì)保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)手續(xù)和文件的合法性以及對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法律防范措施的有效性等事項(xiàng)進(jìn)行相應(yīng)的法律審查。 第三十一條 法人、其他組織的保證能力和保證額度，應(yīng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、現(xiàn)金流量、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景等因素，參考下列公式合理確定： 保證額度=N*（資產(chǎn)總額-負(fù)債總額）-已為他人提供的各類擔(dān)保余額 其中： （一）（資產(chǎn)總額-負(fù)債總額）的差額采用當(dāng)期和上一年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分別計(jì)算并取其較低值； （二）N=信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)+貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他調(diào)整系數(shù)。信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)為：年初信用等級(jí)為AAA級(jí)1.5、AA+級(jí)1.3、AA級(jí)1.2、AA-級(jí)1.1、A+級(jí)0.9、A級(jí)0.8；貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為必要的其他調(diào)整系數(shù)不得超過0.5； （三）原則上，N不得大于2，確需大于2的應(yīng)經(jīng)省聯(lián)社審定。 自然人的保證能力，應(yīng)根據(jù)其財(cái)產(chǎn)和收入狀況等具體情況予以核定。 第三十二條 專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證能力和保證額度，除省聯(lián)社另有規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，按照下列原則予以核定： （一）任何時(shí)點(diǎn)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)存入農(nóng)信機(jī)構(gòu)保證金數(shù)額的5倍，最高不得超過10倍。 （二）對(duì)借款人已對(duì)貸款機(jī)構(gòu)提供了充足、有效的物的抵押，專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同時(shí)提供保證擔(dān)保的，保證擔(dān)保額度可不計(jì)算在擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額內(nèi)。 第三十三條 對(duì)經(jīng)調(diào)查審查不符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，應(yīng)及時(shí)告知借款人重新提供新的保證擔(dān)�；蚱渌行�(dān)保。 第四節(jié) 保證合同的訂立 第三十四條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準(zhǔn)后，方可與保證人訂立保證合同。 第三十五條 保證合同的成立可以采取下列形式： （一）保證人與貸款機(jī)構(gòu)簽訂書面保證合同； （二）保證人向貸款機(jī)構(gòu)出具無(wú)條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的保函； （三）保證人向貸款機(jī)構(gòu)開立無(wú)條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的備用信用證； （四）保證人向貸款機(jī)構(gòu)出具無(wú)條件、不可撤銷、對(duì)主債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的其他書面擔(dān)保文件。 采�。ǘ�、（三）、（四）保證合同形式的需報(bào)省聯(lián)社信貸管理部門復(fù)核認(rèn)定。 第三十六條 貸款機(jī)構(gòu)與保證人可以就單個(gè)借款合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)議在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額保證合同。 最高額保證擔(dān)保的額度按照本辦法第三十一條、第三十二條的規(guī)定核定。 第三十七條 保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容： （一）被保證的主債權(quán)； （二）保證方式； （三）保證范圍； （四）保證期間； （五）雙方的陳述、保證和承諾； （六）違約定義及違約責(zé)任； （七）合同的生效、變更、解除和終止。 第三十八條 保證合同中載明的借款合同編號(hào)須與已簽署的借款合同編號(hào)一致；保證合同中借款人的名稱須與已簽署的借款合同中借款人名稱一致；保證合同各方加蓋的公章、法定代表人或授權(quán)代理人的簽字須真實(shí)、有效。 第三十九條 同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第八條第二款的規(guī)定與保證人分別簽訂保證合同。 同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第三款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。 同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）分別簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。 有關(guān)抵押合同（或質(zhì)押合同）的簽訂，依照本辦法第三章（或第四章）的規(guī)定辦理。 第四十條 貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要的，可以在貸款發(fā)放前與借款人、保證人共同到當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)辦理賦予保證合同強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證。 第五節(jié) 保證擔(dān)保的管理 第四十一條 保證合同有效期間，貸后檢查人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的貸后檢查間隔期，對(duì)保證人的資信狀況、償債能力及保證合同的履行情況定期進(jìn)行檢查，并將檢查情況、檢查結(jié)論和風(fēng)險(xiǎn)防范措施等寫入貸款檢查報(bào)告。 第四十二條 對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行檢查時(shí)，應(yīng)當(dāng)主要檢查保證人是否發(fā)生下列情形： （一）財(cái)務(wù)狀況惡化、發(fā)生不良環(huán)保記錄或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟、仲裁，或財(cái)產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管； （二）經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、與外商合資或合作等； （三）發(fā)行企業(yè)債、公司債、短期融資券或利用其他直接融資方式增加負(fù)債水平； （四）歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請(qǐng)破產(chǎn)； （五）章程、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資本、法定代表人變更，股權(quán)變動(dòng)； （六）保證人為自然人的，其住所、工作單位、聯(lián)系方式等發(fā)生變更；婚姻發(fā)生變化；遭受重大疾病或亡故；涉嫌經(jīng)濟(jì)或刑事犯罪； （七）發(fā)生其他大額借款或?qū)ν馓峁⿹?dān)保。 第四十三條 保證合同有效期間，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)材料并履行各項(xiàng)義務(wù)。 第四十四條 保證合同有效期間，貸款機(jī)構(gòu)依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知保證人。保證合同另有約定的，從其約定。 第四十五條 保證合同有效期間，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面意見： （一）貸款機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議延長(zhǎng)借款合同履行期限的； （二）貸款機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議變更借款合同項(xiàng)下金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊藗鶆?wù)的； （三）貸款機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)議對(duì)原貸款進(jìn)行重組的。 貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將保證人同意上述第（一）、（二）項(xiàng)的書面文件作為保證合同的必要附件；在取得保證人同意上述第（三）項(xiàng)的書面文件后與保證人簽訂新的保證合同。 第四十六條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生分立、合并、股份制改造以及其他經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)上的變化的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)督促保證人妥善落實(shí)保證合同項(xiàng)下全部保證責(zé)任。 第四十七條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供令貸款機(jī)構(gòu)滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息；借款合同確定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書確定承擔(dān)保證責(zé)任，貸款機(jī)構(gòu)可以在債權(quán)申報(bào)期間就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人求償。 保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，貸款機(jī)構(gòu)按照有利于貸款債權(quán)保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以在債權(quán)申報(bào)期間向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)，就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 第四十八條 保證合同有效期間，保證人如發(fā)生歇業(yè)、解散、被停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷、財(cái)務(wù)狀況惡化、涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛以及其他不利于其擔(dān)保的貸款債權(quán)的變化的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)書面通知借款人另行提供令貸款機(jī)構(gòu)滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息。 第四十九條 保證合同有效期間，貸款機(jī)構(gòu)依借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形需提前收回貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)書面通知保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。 第六節(jié) 保證擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn) 第五十條 借款合同履行期限屆滿借款人未能按期歸還貸款本息，或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形，貸款機(jī)構(gòu)除須按照有關(guān)規(guī)定向借款人催收外，還應(yīng)當(dāng)在借款合同履行期屆滿后最遲30日以內(nèi)向保證人送達(dá)催收通知書，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。 第五十一條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不履行保證責(zé)任，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或者申請(qǐng)仲裁。 第五十二條 保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個(gè)月內(nèi)向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。 保證人拒絕履行依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)發(fā)生法律效力的仲裁裁決和調(diào)解書的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)按前款的規(guī)定向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。 第五十三條 對(duì)辦理了賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力公證的，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》《中華人民共和國(guó)公證法》和《最高人民法院司法部關(guān)于公證機(jī)關(guān)賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書執(zhí)行有關(guān)問題的聯(lián)合通知》的規(guī)定，在公證文書規(guī)定的期限或借款人、保證人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的情形之日起六個(gè)月內(nèi)，向原公證機(jī)關(guān)申請(qǐng)執(zhí)行證書，并按執(zhí)行證書規(guī)定的期限向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。 第五十四條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請(qǐng)執(zhí)行的，在借款人已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財(cái)產(chǎn)被人民法院查封、扣押或凍結(jié)而無(wú)其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)時(shí)，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向采取查封等措施的人民法院申請(qǐng)依法參與執(zhí)行分配。 第五十五條 貸款機(jī)構(gòu)對(duì)保證債權(quán)追索過程及結(jié)果應(yīng)當(dāng)保留完整檔案文書資料并按照相關(guān)檔案管理辦法存檔保管。 第三章 貸款抵押擔(dān)保 第一節(jié) 抵押物的范圍 第五十六條 貸款機(jī)構(gòu)可以接受下列財(cái)產(chǎn)抵押： （一）建筑物和其他土地附著物（以享受國(guó)家優(yōu)惠政策購(gòu)買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營(yíng)期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營(yíng)期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）； （二）建設(shè)用地使用權(quán)； （三）正在建造的建筑物； （四）生產(chǎn)設(shè)備、設(shè)施、原材料、半成品、成品； （五）交通運(yùn)輸工具； （六）抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)； （七）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)； （八）海域（灘涂）使用權(quán)； （九）礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)； （十）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。 對(duì)于擬接受第（四）至第（十）項(xiàng)規(guī)定的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)從嚴(yán)掌握，由省聯(lián)社復(fù)核或備案。 抵押人可以將本條所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。 第五十七條 各法人機(jī)構(gòu)可以接受企業(yè)以浮動(dòng)抵押方式辦理貸款，即可以接受企業(yè)以其現(xiàn)有的以及將有的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。接受浮動(dòng)抵押的，各法人機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎判斷抵押物數(shù)量、價(jià)值變動(dòng)情況和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從嚴(yán)掌握，并由省聯(lián)社核準(zhǔn)。 第五十八條 在辦理貸款抵押擔(dān)保時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇現(xiàn)房、以出讓方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)及其他價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的抵押物；對(duì)機(jī)器、設(shè)備及其他不易變現(xiàn)或價(jià)值波動(dòng)較大的抵押物應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握，并由省聯(lián)社核準(zhǔn)。 第五十九條 以依法取得的國(guó)有土地上的房屋抵押的，應(yīng)當(dāng)將該房屋占用范圍內(nèi)的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押。 以出讓方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，應(yīng)當(dāng)將該國(guó)有土地上的房屋同時(shí)抵押。 以劃撥方式取得的國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以劃撥土地上的房屋及其他建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮應(yīng)繳納的建設(shè)用地使用權(quán)出讓金因素。 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，應(yīng)當(dāng)將其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)同時(shí)抵押。 以在建工程抵押的，應(yīng)當(dāng)將在建工程占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)，連同在建工程的投入資產(chǎn)同時(shí)抵押，并在核定抵押率時(shí)充分考慮建設(shè)工程承包人的工程價(jià)款因素。如果已經(jīng)辦理的在建工程抵押價(jià)值不足，還應(yīng)就建設(shè)過程中逐漸增加直至最終形成的財(cái)產(chǎn)及其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)辦理后續(xù)抵押。 以上所列房地產(chǎn)抵押，原則上應(yīng)當(dāng)將同宗土地上的道路、綠地、天臺(tái)、走廊、停車場(chǎng)、空余地或者其他設(shè)施同時(shí)抵押，但屬于業(yè)主共有的除外。 本條前述各款規(guī)定的抵押物范圍均須在抵押物清單中載明。 第六十條 各法人機(jī)構(gòu)不得接受下列財(cái)產(chǎn)抵押： （一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財(cái)產(chǎn)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但本辦法第五十六條第（六）項(xiàng)規(guī)定的除外； （三）國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)； （四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施，但從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的非公益事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體除外； （五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)； （六）以法定程序確認(rèn)為違法、違章的建筑物； （七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強(qiáng)制性措施的財(cái)產(chǎn)； （八）租用或者代管、代銷的財(cái)產(chǎn)； （九）已存在預(yù)告登記的不動(dòng)產(chǎn)； （十）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國(guó)家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護(hù)的古建筑、有重要紀(jì)念意義的建筑物； （十一）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損的機(jī)器、設(shè)備以及專用機(jī)器、設(shè)備；其中，專用機(jī)器、設(shè)備是指專用性強(qiáng)、流通性差，難以通過市場(chǎng)交易及時(shí)變現(xiàn)的機(jī)器、設(shè)備。 （十二）農(nóng)信機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)； （十三）依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財(cái)產(chǎn)。 第六十一條 抵押物的價(jià)值應(yīng)覆蓋抵押物所擔(dān)保的貸款債權(quán)。貸款機(jī)構(gòu)不得接受已經(jīng)設(shè)置抵押的抵押物重復(fù)抵押，但可以接受同一客戶以抵押物的擔(dān)保額度大于已對(duì)本機(jī)構(gòu)擔(dān)保債權(quán)的余額部分再次抵押。 對(duì)已抵押的房產(chǎn)，在其擔(dān)保的個(gè)人住房貸款全部歸還前，不得以該房產(chǎn)再作為抵押物追加或發(fā)放新的貸款。 抵押物的擔(dān)保額度按本辦法第九十一條的規(guī)定計(jì)算。 第六十二條 貸款機(jī)構(gòu)不得接受已經(jīng)向人民法院提交破產(chǎn)申請(qǐng)書或者已經(jīng)進(jìn)入破產(chǎn)程序的法人、其他組織對(duì)原來(lái)沒有財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。 第六十三條 借款人有多個(gè)普通債權(quán)人的，貸款機(jī)構(gòu)不得在清償債務(wù)時(shí)與借款人惡意串通以其全部財(cái)產(chǎn)設(shè)定事后抵押。 第二節(jié) 抵押人應(yīng)提交的材料 第六十四條 依法對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在農(nóng)信機(jī)構(gòu)貸款的抵押人。 第六十五條 抵押人應(yīng)當(dāng)提交下列材料： （一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準(zhǔn)方能經(jīng)營(yíng)的特殊行業(yè)的，須同時(shí)提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明； （六）章程； （七）抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件； （八）抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件； （九）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評(píng)估價(jià)值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等； （十）貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機(jī)關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。 抵押人為借款人時(shí)，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項(xiàng)材料。 抵押人為自然人時(shí)，不需提供本條第一款第（一）至（七）項(xiàng)材料，但需另行提供下列材料： （一）抵押人及配偶的有效身份證件（居民身份證或其他有效居留證件）； （二）抵押人的居住證明（戶口簿或近三個(gè)月房租、水、電費(fèi)收據(jù)）； （三）抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。 第六十六條 以共同共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有全體共有人同意以該財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押的書面文件，抵押人為全體共有人。 以按份共有的財(cái)產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有抵押人對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有份額的證明及三分之二以上的按份共有人或者約定份額共有人同意抵押人以其所占份額設(shè)定抵押的書面文件。 第六十七條 國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位法人 ……（未完，全文共35576字，當(dāng)前只顯示8565字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏貸款擔(dān)保管理辦法） 上一篇：農(nóng)戶小額信用可循環(huán)貸款管理辦法 下一篇：法人客戶授信管理辦法 相關(guān)欄目：管理 計(jì)劃規(guī)劃 規(guī)章制度 |