| 標題：信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 |
| 信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為規(guī)范和加強固定資產(chǎn)貸款管理，防范固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險，明確固定資產(chǎn)貸款有關(guān)要求，根據(jù)《中華人民共和國經(jīng)濟合同法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》和《AA省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》等法規(guī)制度，以及AA省農(nóng)村信用社聯(lián)合社第二屆理事會第三次會議審議通過的《關(guān)于全省農(nóng)村信用社適度開辦基礎(chǔ)設(shè)施、固定資產(chǎn)等中長期貸款業(yè)務(wù)的決議》（第二號），制定本辦法。 第二條 固定資產(chǎn)貸款是指用于借款人新建、擴建、改造、購置等固定資產(chǎn)投資的貸款（不含房地產(chǎn)開發(fā)貸款）。 第三條 發(fā)放固定資產(chǎn)貸款應(yīng)遵循“自主選項、獨立評審、自擔(dān)風(fēng)險”的原則，保證貸款的安全性與效益性。 第四條 本辦法適用于AA省農(nóng)村信用社各級機構(gòu)。 第二章 貸款種類 第五條 固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。 項目融資指以對融資項目專門成立的項目法人為借款人，以項目自身現(xiàn)金流和收益為主要還款來源，以項目資產(chǎn)為保障而提供的融資。 一般固定資產(chǎn)貸款指以既有法人為借款人，以借款人全部現(xiàn)金流和收益為綜合還款來源而提供的融資。 第六條 固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。 基本建設(shè)貸款是用于基礎(chǔ)設(shè)施、市政工程、服務(wù)設(shè)施和以外延擴大生產(chǎn)能力或工程效益為主的新建或擴建工程等基本建設(shè)項目的貸款。 技術(shù)改造貸款用于企事業(yè)法人以內(nèi)部擴大再生產(chǎn)的技術(shù)改造和更新項目的貸款。 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略1080字，正式會員可完整閱讀）…… （二）項目發(fā)起方的資信情況。項目發(fā)起方的資質(zhì)情況及資金是否充足，是否擁有良好的金融、商業(yè)信用記錄。 （三）項目產(chǎn)品市場供求情況。包括產(chǎn)品的品種、性能、用途、規(guī)格和價格，市場同類產(chǎn)品或供求狀況，市場發(fā)展前景等。 （四）投資估算與資金來源情況。包括項目總投資及其構(gòu)成，資金來源及其籌措方式，籌資成本、計劃安排落實等。 （五）建設(shè)、生產(chǎn)條件情況。調(diào)查項目建設(shè)及生產(chǎn)所需用地、原材料、燃料、動力來源的可靠性，交通、運輸、通訊公共設(shè)施、輔助項目、環(huán)保配套等與項目需要的適應(yīng)性，分析項目能否正常建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營。 （六）工藝技術(shù)和設(shè)備情況。調(diào)查分析項目所采用的工藝技術(shù)和設(shè)備是否先進、適用。 （七）經(jīng)濟效益和還款能力情況。調(diào)查分析項目經(jīng)濟壽命期、生產(chǎn)能力利用率、銷售收入、經(jīng)營成本、判斷盈利能力水平，進而分析償債能力。 （八）項目其他參與方履行能力。對項目其他參與方（施工方、供應(yīng)商、銷售商等）進行調(diào)查，認真分析其履行項目相關(guān)義務(wù)的能力。 第十三條 對符合貸款條件的固定資產(chǎn)項目，由省聯(lián)社統(tǒng)一組織指導(dǎo)縣級聯(lián)社進行評估。 第五章 審查、審議與咨詢 第十四條 經(jīng)辦機構(gòu)信貸審查部門除按照《AA省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程》對貸款調(diào)查報告及項目評估報告進行審查外，還應(yīng)重點審查如下內(nèi)容： （一）借款人是否符合AA省信用社固定資產(chǎn)貸款的基本條件； （二）項目有關(guān)批文的有效性。調(diào)查、評估報告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時效性（數(shù)據(jù)采集有效時間原則上為一年內(nèi)）； （三）貸款項目的必要性和可行性。項目產(chǎn)品市場供求、競爭力及發(fā)展趨勢，工藝技術(shù)、設(shè)備的先進性和適用性，建設(shè)、生產(chǎn)條件是否落實等； （四）項目資金籌措。項目總投資及構(gòu)成的合理性，各項資金來源的落實情況及可靠性； （五）貸款效益與風(fēng)險。貸款項目營運后的經(jīng)濟效益、償債能力，貸款主要風(fēng)險及防范措施； （六）擔(dān)保能力。保證人主體資格及代償能力，抵押、質(zhì)押物是否足值、合法、時效，是否易于變現(xiàn)。 第十五條 固定資產(chǎn)貸款內(nèi)部管理權(quán)限按照省聯(lián)社核定的各級機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)管理權(quán)限執(zhí)行。 第六章 貸款期限、利率與方式 第十六條 固定資產(chǎn)貸款期限是指從第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定還清全部貸款本息之日止的時間。 第十七條 固定資產(chǎn)貸款應(yīng)根據(jù)項目或借款人預(yù)計現(xiàn)金流情況合理確定貸款期限。 （一）項目融資根據(jù)融資項目自身預(yù)計現(xiàn)金流情況確定期限；一般固定資產(chǎn)貸款根據(jù)借款人整體預(yù)計現(xiàn)金流情況確定期限。 （二）固定資產(chǎn)貸款總期限一般不超過10年，且不超過形成固定資產(chǎn)的經(jīng)濟壽命期。其中技改項目貸款期限一般不超過3年，最長不超過5年；基本建設(shè)項目貸款期限一般不超過8年，最長不超過10年。固定資產(chǎn)貸款期限超過10年的應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門備案。 （三）對中長期固定資產(chǎn)貸款，在借款合同約定的期限內(nèi)，應(yīng)根據(jù)項目進度和用款計劃，分次發(fā)放或一次發(fā)放分次使用，并根據(jù)項目竣工投產(chǎn)后產(chǎn)生的現(xiàn)金流或借款人其他還款來源分次收回。 第十八條 固定資產(chǎn)貸款利率按照國家利率有關(guān)規(guī)定，由借貸雙方協(xié)商確定。 第十九條 結(jié)息方式由借貸雙方協(xié)商約定，原則上實行按月結(jié)息，結(jié)息日為每月的20日。 第二十條 享受貼息的固定資產(chǎn)貸款，實行先收后貼的原則，經(jīng)辦機構(gòu)按規(guī)定計收全部利息，待有關(guān)部門將貼息資金撥入后，再返還借款人。 第二十一條 固定資產(chǎn)貸款采用擔(dān)保貸款方式。 第三十二條 固定資產(chǎn)貸款金額較大的，可采取農(nóng)村信用社內(nèi)部社團貸款方式或聯(lián)合其他商業(yè)銀行辦理銀團貸款方式發(fā)放。辦理社團貸款和銀團貸款須嚴格按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《農(nóng)村合作金融機構(gòu)社團貸款指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕37號）、《銀團貸款業(yè)務(wù)指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕68號）及《AA省農(nóng)村信用社社團貸款管理暫行辦法（試行）（AA農(nóng)信聯(lián)［2009］349號）等文件規(guī)定執(zhí)行。 第七章 貸款管理 第二十三條 借款人在辦理貸款發(fā)放手續(xù)時，應(yīng)向經(jīng)辦機構(gòu)提交項目用款計劃，經(jīng)辦機構(gòu)在發(fā)放貸款前要對下列內(nèi)容進行審查： （一）借款人應(yīng)具備的貸款條件是否變化； （二）各項重要經(jīng)濟技術(shù)指標與評估時的測算指標是否變動； （三）保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法有效并已落實； （四）項目前期工作是否按計劃準備就緒，具備開工條件的有關(guān)部門是否已批準開工； （五）是否按要求在農(nóng)村信用社開立基本存款賬戶或一般存款賬戶； （六）資本金是否落實并按規(guī)定比例存入經(jīng)辦機構(gòu)，其他建設(shè)資金是否按照規(guī)定的時間和比例到位； （七）已承諾的銀企協(xié)議是否簽訂，審批意見中所要求的相關(guān)條件是否落實； （八）對貸款條件發(fā)生較大變化、可能危及貸款安全的，應(yīng)停止辦理貸款手續(xù)，并及時向?qū)徟蜃稍儥C構(gòu)報告。 第二十四條 經(jīng)辦機構(gòu)對固定資產(chǎn)貸款應(yīng)實行客戶經(jīng)理負責(zé)制，指派客戶經(jīng)理對貸款項目實施的全過程進行管理與監(jiān)督。 第二十五條 經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)按以下原則監(jiān)督借款人使用借款： （一）加強賬戶監(jiān)管，嚴格審查資金支付，監(jiān)督借款人按借款合同約定用途和項目工程進度使用借款； （二）信貸資金應(yīng)同比例或低于項目資本金到位，并保持支付與項目進度一致； （三）不得將所支用的信貸資金作為項目資本金 ……（未完，全文共5832字，當(dāng)前只顯示2808字，請閱讀下面提示信息。收藏信用社固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法） 上一篇：政府項目貸款操作指引 下一篇：公路局長典型事跡材料 相關(guān)欄目：銀行 金融 金融講話 管理 計劃規(guī)劃 規(guī)章制度 |