| 標(biāo)題：關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告 |
| 關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告 為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，本文以**縣金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展為例，談一點(diǎn)膚淺的看法。 一、**縣域經(jīng)濟(jì)2008年6月25日發(fā)展與金融現(xiàn)狀 �。ㄒ唬┛h域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 近年來，隨著改革力度的加大以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，我縣縣域經(jīng)濟(jì)取得了較快的發(fā)展，全縣經(jīng)濟(jì)總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重逐步加大，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值保持快速增長勢頭。2007年，完成縣內(nèi)生產(chǎn)總值26.3億元，同比增長16%，其中第一產(chǎn)業(yè)增加值12.89億元，同比增長9.7%；第二產(chǎn)業(yè)增加值7.05億元，同比增長26.9%；第三產(chǎn)業(yè)增加值6.36億元，同比增長18.6%。完成農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值18.07億元，同比增長8.3%。完成工業(yè)總產(chǎn)值4.58億元，同比增長18%；完成全社會固定資產(chǎn)投資20.5億元，同比增長35.8%；全社會消費(fèi)品零售總額5.8億元，同比增長15.2%。完成財政總收入1.48億元，同比增長28.2%；地方財政收入1.12億元，同比增長23.6%。城鎮(zhèn)居民可支配收入8046元，同比增長13.6%。農(nóng)民人均純收入達(dá)到1926元。 2008年一季度完成縣內(nèi)生產(chǎn)總值38241萬元，同比增長4.3%；1—4月完成工業(yè)增加值1962萬元，同比下降7.5%；完成全社會固定資產(chǎn)投資43620萬元，同比增長125.6%；全社會消費(fèi)品零售總額18868萬元，同比增長17.1%。完成地方財政收入3119萬元，同比增長25.36%。 �。ǘ�**縣域金融機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 我縣共有銀行機(jī)構(gòu)51個，其中農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)33個，郵政儲蓄機(jī)構(gòu)10個，商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)7個，政策性銀行1家。 （三）**融資現(xiàn)狀 由于沒有融資擔(dān)保體系，我縣的企業(yè)發(fā)展資金主要靠企業(yè)自籌為主、部門協(xié)調(diào)為輔、財政資金直接補(bǔ)貼的方式，這些資金對于企業(yè)的流動資金 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略1373字，正式會員可完整閱讀）…… 從貸款投放方式看：主要以抵押、擔(dān)保和存單質(zhì)押貸款為主，信用貸款少，致使部分企業(yè)存在貸款難的問題。再加上信貸服務(wù)品種的單一，與地方微觀經(jīng)濟(jì)個體發(fā)展廣泛性不相適應(yīng)，從而限制了信貸的有效增長。 �。ǘ┛h域經(jīng)濟(jì)存在諸多的“滯后性”使得金融支持的動力不足，企業(yè)自身融資能力有待提高。近幾年，我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖取得了顯著成效，但是與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)相比還有較大差距。首先，在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面，縣域經(jīng)濟(jì)工業(yè)化程度較低，且結(jié)構(gòu)雷同，小而全、低水平的問題突出。在農(nóng)業(yè)上，大部分仍以傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)為主，產(chǎn)業(yè)化水平偏低，農(nóng)業(yè)規(guī)模效益較差。其次，企業(yè)普遍規(guī)模小，經(jīng)營管理水平低，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、技術(shù)含量和附加值較低等問題突出，自身積累能力較弱，經(jīng)營效益相對較差，并且容易受到國家宏觀調(diào)控和市場需求變化的沖擊。第三，企業(yè)普遍缺少有效的第二還款來源保證，且企業(yè)財務(wù)制度不健全，信用環(huán)境欠佳，達(dá)不到金融機(jī)構(gòu)的貸款條件。 （三）國有商業(yè)銀行信貸機(jī)制梗滯，企業(yè)融資需求與商業(yè)銀行的信貸運(yùn)作機(jī)制有一定差距。一是銀行的政策性投資取向主要是針對扶持國有經(jīng)濟(jì)。二是國有商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限上收，除了可以發(fā)放部分小額貸款外，基層行基本上喪失信貸自主權(quán)。三是金融信貸準(zhǔn)入門檻過高，大部分企業(yè)難以達(dá)到銀行的次認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，且貸款審批環(huán)節(jié)多，時間長，手續(xù)繁鎖。四是國有商行信貸考核約束與激勵機(jī)制失衡。基層金融機(jī)構(gòu)對信貸人員實行嚴(yán)格的貸款終身考核制，而對信貸有突出貢獻(xiàn)的人員卻缺乏激勵機(jī)制，這種信貸管理機(jī)制的失衡，最終導(dǎo)致基層行社主要領(lǐng)導(dǎo)人及信貸營銷人員出現(xiàn)“懼貸”心理。五是國有商業(yè)銀行推行“抓大放小，支持科技含量高、效益高的現(xiàn)代企業(yè)”經(jīng)營理念。信貸授信的標(biāo)準(zhǔn)和條件一般按照支持大項目、大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)制訂，故而，在貸款操作過程中，造成商業(yè)銀行熱衷支持大項目、大企業(yè)，縣級支行對許多項目或企業(yè)因規(guī)模不夠而不予上報，或上報后無法通過審批，限制了對縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的信貸支持。 �。ㄋ模┳鳛槟壳�**融資市場上重要的資金供給者，農(nóng)村信用社在支農(nóng)中產(chǎn)生的矛盾無法回避。一是貸款利率浮動幅度高與農(nóng)民減負(fù)增收的矛盾。目前農(nóng)村信用社貸款利率最大上浮系數(shù)為基準(zhǔn)貸款利率的2.3倍，增加了農(nóng)民的利息負(fù)擔(dān)，有悖于中央減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)、增加農(nóng)民收入的精神。二是金融服務(wù)需求多樣化與金融手段單一的矛盾。信用社在農(nóng)村缺乏競爭，在金融創(chuàng)新上動力不足，再加上干部職工素質(zhì)不高等原因，金融服務(wù)水平提高緩慢，不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。三是農(nóng)戶貸款戶數(shù)眾多與農(nóng)貸管理人力不足的矛盾。四是農(nóng)業(yè)高風(fēng)險、低收益與農(nóng)信社經(jīng)營目標(biāo)的矛盾。農(nóng)村信用社經(jīng)營目標(biāo)是在安全性的前提下實現(xiàn)利潤最大化，當(dāng)然希望把資金投向效率高、風(fēng)險小的行業(yè)和地區(qū)，這與農(nóng)業(yè)效率低、風(fēng)險大形成強(qiáng)烈反差，加之嚴(yán)格的貸款責(zé)任追究機(jī)制，信貸人員“懼貸”心理較為突出。 �。ㄎ澹┵Y金供給方與資金需求方信息不對稱。目前，縣域經(jīng)濟(jì)與金融之間還沒有建立起反映靈敏、直接對接的信息平臺。從經(jīng)濟(jì)主管部門來看，主動為企業(yè)服務(wù)的意識不強(qiáng)，對幫助企業(yè)解決實際困難的辦法不多、思路不寬，對如何讓企業(yè)得到金融資本的充分支持研究不夠。從金融機(jī)構(gòu)來看，也還不同程度地殘留著計劃經(jīng)濟(jì)時代客戶找銀行、銀行等客戶的觀念，雖然有不少金融機(jī)構(gòu)確立了信貸市場營銷觀念，但由于沒有建立與客戶直接的面對面的信貸營銷機(jī)制，使部分優(yōu)良客戶不能得到銀行信貸的及時支持。故而造成資金供給方的信貸政策、信貸產(chǎn)品、信貸條件、信貸要求、信貸程序等等信息，資金需求方不是很清楚；客戶的投資情況、生產(chǎn)情況、效益情況、市場情況、資金需求等等信息，金融機(jī)構(gòu)也不是都掌握。由此就出現(xiàn)了好企業(yè)、好項目銀行不一定發(fā)現(xiàn)；差企業(yè)、差項目，銀行又不能支持的現(xiàn)象。 三、制約金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因 �。ㄒ唬┴泿耪邆鲗�(dǎo)不暢制約了信貸投放。主要表現(xiàn)：一是貨幣政策多元化程度不夠。長期以來，人民銀行針對縣域企業(yè)大都屬于中小企業(yè)的實際，大力倡導(dǎo)在支持大企業(yè)、大項目發(fā)展的同時，加強(qiáng)對中小企業(yè)的支持。但國有商業(yè)銀行信貸策略則實行的是“三大”戰(zhàn)略，這種“抓大”信貸策略既與央行貨幣政策多元化導(dǎo)向相悖，又與貸款客戶脫節(jié)，也不切合**實際，顯然不符合**經(jīng)濟(jì)發(fā)展之需。二是“支農(nóng)”貨幣政策傳導(dǎo)不暢。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加對“三農(nóng)”投入一直是央行貨幣政策的要求，但在實際傳導(dǎo)過程中，國有商業(yè)銀行基本退出了農(nóng)村信貸市場，而農(nóng)村信用社也因小額農(nóng)貸額度小、期限短而難以滿足當(dāng)前農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村高新技術(shù)發(fā)展，在一定程度上制約了信貸的投放。三是“為民”貨幣政策在**執(zhí)行困難。如助學(xué)貸款，**沒有大專以上院校，只能發(fā)放學(xué)生生源地貸款，實際發(fā)放的貸款微乎其微。至于消費(fèi)貸款數(shù)量更少。下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款在多方努力下，雖然已成立擔(dān)�；穑⒈〉膿�(dān)�；鹱屜聧徥I(yè)人員小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)流于形式。 （二）相關(guān)銀企合作的法律法規(guī)滯后。由于國家對保護(hù)銀行支持企業(yè)融資的法制建設(shè)滯后，目前金融部門對支持企業(yè)發(fā)展的意見大多是宏觀指導(dǎo)性的意見，缺乏與之銜接的相關(guān)配套法規(guī)和實施細(xì)則，使企業(yè)和金融部門兩方面都缺乏參與市場公平競爭的法律保證，而金融部門的_成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款收益，造成金融部門“惜貸”。 �。ㄈ┙鹑谥С挚h域經(jīng)濟(jì)的利益風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制短缺。因中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，貸款風(fēng)險很大，由于缺乏利益風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，金融部門為了規(guī)避風(fēng)險，容易將之排除在門外。同時，缺乏有效運(yùn)作的社會征信體系，缺乏擔(dān)保、評估機(jī)構(gòu)，加之社會中介服務(wù)體系不健全等問題，貸款擔(dān)保難問題得不到有效解決，金融機(jī)構(gòu)放貸?si侵刂�，磦蝤制詣┱b糯撓行г齔ぁ?br> 四、實行從緊的貨幣政策對**經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 貨幣政策是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下最具影響力、_力的政策，近年來我國經(jīng)濟(jì)實現(xiàn)平穩(wěn)較快增長的同時，也出現(xiàn)了固定資產(chǎn)投資過快、貨幣信貸投放過多、國際收支不平衡等問題。因此，根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢和宏觀調(diào)控任務(wù)的要求，今年國家實行穩(wěn)健的財政政策和實行從緊的貨幣政策。而**縣是國家級貧困開發(fā)縣，地方經(jīng)濟(jì)比較落后，農(nóng)民人均純收入低于全國水平。近年來，雖然我縣金融機(jī)構(gòu)加大了對縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸投入，但是還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸資金的需求�？h委、縣政府在“十一五”規(guī)劃中提出了創(chuàng)建“區(qū)域中心城市”和申報省級“文明衛(wèi)生縣城”等目標(biāo)，要實現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要投入大量的信貸資金，支持旅游、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整 ……（未完，全文共8896字，當(dāng)前只顯示3569字，請閱讀下面提示信息。收藏關(guān)于金融對支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)研報告） 上一篇：“兩學(xué)一做”交流發(fā)言材料：學(xué)習(xí)與樹立 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