| 標(biāo)題：基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考 |
| 基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考 反洗錢是基層央行重要職責(zé)，本文以人民銀行縣支行首次展開(kāi)的反洗錢分類評(píng)級(jí)及反洗錢現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作為例，發(fā)掘基層央行在開(kāi)展反洗錢工作中取得的初步成績(jī)及面臨的難點(diǎn)問(wèn)題，并探索相應(yīng)的解決辦法。 面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)日益升級(jí)，人民銀行在進(jìn)行反洗錢監(jiān)管工作時(shí)也面臨更大的挑戰(zhàn)。其中，基層央行作為反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，如何以有限的資源全面而有效地開(kāi)展反洗錢工作值得我們思考與探索。 根據(jù)《法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)管理辦法(試行)》及上級(jí)行相關(guān)文件要求，人民銀行黃陂支行于近期完成了對(duì)轄內(nèi)13家義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)及1家義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的方式進(jìn)行了反洗錢工作的有益嘗試。 一、基層央行反洗錢監(jiān)管工作的主要內(nèi)容 (一)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢分類評(píng)級(jí)反洗錢分類評(píng)級(jí)是指人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)以反洗錢監(jiān)管檔案為依托，結(jié)合日常監(jiān)管情況，對(duì)法人金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的合規(guī)性與有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)并確定相應(yīng)等級(jí)，是反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要手段之一。 (二)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)、地方性金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略817字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 三、反洗錢監(jiān)管中存在的問(wèn)題 (一)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢認(rèn)知不齊表現(xiàn)一是對(duì)反洗錢監(jiān)管部門與監(jiān)管方式了解程度不一致。 一些機(jī)構(gòu)認(rèn)為反洗錢屬于上級(jí)(省、地市一級(jí))分行應(yīng)該履行的義務(wù)，應(yīng)該由上級(jí)分行對(duì)接人民銀行省分行、地市中支匯報(bào)反洗錢工作，而人民銀行縣支行沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)管的必要。表現(xiàn)二是反洗錢工作人員素質(zhì)不一，以提交的反洗錢分類評(píng)級(jí)資料為例，部分機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員由于專業(yè)知識(shí)不夠，對(duì)各項(xiàng)指標(biāo)的解讀產(chǎn)生偏差，提供的資料不能有效證明反洗錢工作開(kāi)展情況，影響分類評(píng)級(jí)結(jié)果的客觀性。表現(xiàn)三是在接受人民銀行監(jiān)管時(shí)各機(jī)構(gòu)的配合程度存在較大差異。一些機(jī)構(gòu)能夠以反洗錢自評(píng)為契機(jī)，全面梳理內(nèi)部控制及業(yè)務(wù)流程，查找洗錢風(fēng)險(xiǎn)隱 患，報(bào)送資料也較為全面準(zhǔn)確。一些機(jī)構(gòu)報(bào)送的資料則要素不全、信息錯(cuò)誤，遲報(bào)漏報(bào)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。 (二)反洗錢監(jiān)管力量亟待補(bǔ)充反洗錢工作對(duì)人員素質(zhì)要求較高，需要工作人員熟練掌 握相關(guān)法律法規(guī)、金融、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域知識(shí)，能運(yùn)用計(jì)算機(jī)軟件進(jìn)行海量數(shù)據(jù)的篩選、配比及人工分析。此外，現(xiàn) 場(chǎng)檢查還需要具備一定檢查方法和溝通協(xié)調(diào)能力，能夠較快地發(fā)現(xiàn)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢工作中存在的問(wèn)題。但就目前情況來(lái)看，縣級(jí)央行都沒(méi)有成立專門的反洗錢部門，反洗錢監(jiān)管職能往往由綜合業(yè)務(wù)股人員兼職履行，工作精力及知識(shí)儲(chǔ)備時(shí)常跟不上監(jiān)管工作的需要，對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢指導(dǎo)效果也就難以達(dá)到理想狀態(tài)。 (三)反洗錢監(jiān)管手段未及時(shí)跟進(jìn)一是目前基層央行反洗錢監(jiān)管仍偏重于對(duì)反洗錢政策落實(shí)方面的合規(guī)性檢查，反洗錢分類評(píng)級(jí)完全依賴金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信息資料，缺乏較為權(quán)威的反洗錢信息共享平臺(tái)，使基層央行反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管評(píng)估結(jié)果依據(jù)不夠充分。二是當(dāng)前“總對(duì) 總”的信息傳遞方式下，金融機(jī)構(gòu)縣支行不需要向當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行報(bào)送大額和可疑支付交易數(shù)據(jù)，導(dǎo)致當(dāng)?shù)厝嗣胥y行不能在短時(shí)間了解和掌握具體情況，從而無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，影響監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。三是目前義務(wù)機(jī)構(gòu)移動(dòng)支付大幅度增長(zhǎng)，洗錢手段趨向科技化、智能化，而基層央行反洗 錢監(jiān)管手段沿襲傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)、抽查等方法，多靠手工操作，面 對(duì)海量的支付信息查找起來(lái)效率低下，監(jiān)督檢查力度不能夠完全體現(xiàn)。 (四)基層行反洗錢監(jiān)管權(quán)力需要提升《反洗錢法》規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)，可以根據(jù)需要向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào) 查，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第25條說(shuō)明中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行可以對(duì)違反規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，而未涉及縣一級(jí)人民銀行在反洗錢工作中的行政調(diào)查權(quán)及行政處罰權(quán)。 法律制度賦予基層人民銀行監(jiān)管權(quán)力偏弱，這一點(diǎn)既影響了基 層行監(jiān)管的積極性，也在客觀造成了基層央行在開(kāi)展反洗錢工作時(shí)難以深入。 (五)反洗錢合作機(jī)制尚不健全 《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》賦予了人民銀行指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作的職責(zé)，但在具體建立落實(shí)跨部門 合作機(jī)制方面卻無(wú)進(jìn)一步的權(quán)力細(xì)分。而實(shí)際工作中反洗錢監(jiān)管需要高度協(xié)調(diào)，一項(xiàng)反洗錢案件的成功偵破涉及多個(gè)執(zhí)法部門，但當(dāng)前反洗錢部門合作尚處于初步階段，各部門的職責(zé)劃 分沒(méi)有清晰界定，日常工作也無(wú)成熟的溝通機(jī)制，造成某些反洗錢線索無(wú)法及時(shí)發(fā)揮作用。 (六)反洗錢上游犯罪需要進(jìn)一步細(xì)化法律規(guī)定的反洗錢上游犯罪只有毒品犯罪、黑社會(huì)組織犯罪、_活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理 秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七種犯罪行為，并且定罪的一大條件是明知，而目前相當(dāng)猖獗的電信詐騙、非法集資、稅務(wù)欺詐 等均不屬于此列， ……（未完，全文共3821字，當(dāng)前只顯示2122字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏基層央行反洗錢工作的實(shí)踐與思考） 上一篇：“理想信念、宗旨性質(zhì)、擔(dān)當(dāng)作為”專題研討發(fā)言材料：發(fā)揮黨員作用 勇于擔(dān)當(dāng)作為 忠實(shí)履行黨章和監(jiān)察法賦予的神圣職責(zé) 下一篇：在區(qū)委專項(xiàng)巡察工作動(dòng)員大會(huì)上的表態(tài)發(fā)言 相關(guān)欄目：鄉(xiāng)鎮(zhèn)社區(qū) 七一黨建專題 銀行 大學(xué)生 社會(huì)實(shí)踐 調(diào)研報(bào)告 文教論文 綜合論文 |