| 標(biāo)題：2023年商業(yè)銀行運(yùn)行展望工作報(bào)告（銀行） |
| 2023年商業(yè)銀行運(yùn)行展望工作報(bào)告（銀行） 2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，也是商業(yè)銀行全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)疫后復(fù)蘇之年。在宏觀政策環(huán)境整體向好和中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健復(fù)蘇的環(huán)境下，預(yù)計(jì)銀行業(yè)仍能維持利潤(rùn)增長(zhǎng)趨勢(shì)不變，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定且預(yù)期進(jìn)一步向好。商業(yè)銀行要縱深推進(jìn)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)布局，持續(xù)加大對(duì)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略領(lǐng)域的支持力度，積極服務(wù)新興行業(yè)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。 一、中國(guó)經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇，銀行機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存 2023年，國(guó)際環(huán)境依然“風(fēng)高浪急”，世界經(jīng)濟(jì)面臨衰退風(fēng)險(xiǎn)。烏克蘭危機(jī)有向長(zhǎng)期化演進(jìn)的趨勢(shì)，和談的可能性也在增加，預(yù)計(jì)歐洲經(jīng)濟(jì)仍將受此拖累。美國(guó)通脹可能高位回落，美聯(lián)儲(chǔ)激進(jìn)加息已經(jīng)接近尾聲。發(fā)達(dá)國(guó)家緊縮政策將削弱增長(zhǎng)動(dòng)力，發(fā)展中國(guó)家的復(fù)蘇步伐也將受到全球流動(dòng)性收緊的限制。中國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨的內(nèi)外部環(huán)境和條件有望改善，經(jīng)濟(jì)內(nèi)生增長(zhǎng)動(dòng)能恢復(fù)。宏觀政策將保持連續(xù)性和穩(wěn)定性，全力支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健復(fù)蘇，宏觀政策將為商業(yè)銀行帶來四大業(yè)務(wù)機(jī)遇：一是宏觀政策發(fā)力穩(wěn)增長(zhǎng)帶來的業(yè)務(wù)機(jī)遇。政府債券承銷及投資等存在機(jī)遇，如加大國(guó)債配置、地方債承銷等；用好結(jié)構(gòu)性政策工具品種創(chuàng)設(shè)和額度增加的窗口期，申請(qǐng)低成本資金，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。二是消費(fèi)復(fù)蘇與房地產(chǎn)市場(chǎng)企穩(wěn)帶來的業(yè)務(wù)機(jī)遇。消費(fèi)逐漸復(fù)蘇背景下，做大消費(fèi)金融業(yè)務(wù)面臨較好機(jī)遇；房地產(chǎn)行業(yè)存在并購(gòu)金融、部分恢復(fù)較快城市房貸等機(jī)遇。三是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整帶來的優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)機(jī)遇。構(gòu)建現(xiàn)代化基建帶來中長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)機(jī)遇；新動(dòng)能、綠色低碳成長(zhǎng)及民營(yíng)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，提供了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)遇。四是繼續(xù)深化改革開放帶來的多方面業(yè)務(wù)機(jī)遇。深化對(duì)外開放帶來跨境金融業(yè)務(wù)機(jī)遇；深化注冊(cè)制改革及內(nèi)外部條件邊際改善背景下，資本市場(chǎng)回暖帶來財(cái)富管理業(yè)務(wù)機(jī)遇；國(guó)有經(jīng)濟(jì)布局優(yōu)化和結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，包括并購(gòu)貸款、債轉(zhuǎn)股、重組上市等投行業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)較多。 商業(yè)銀行同時(shí)面臨三方面挑戰(zhàn)：一是2022年LPR下調(diào)對(duì)貸款定價(jià)的影響將在2023年初集中釋放，未來政策利率繼續(xù)下行，息差收窄壓力不小。二是近兩年受疫情壓制，居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快，隨著疫情防控放寬、居民擴(kuò)大消費(fèi)，居民儲(chǔ)蓄存款增速將快速下行，負(fù)債增長(zhǎng)面臨壓力。三是烏克蘭危機(jī)持續(xù)演進(jìn)，地緣政治不確定性帶來的制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)壓力仍然不小。 二、利潤(rùn)增速略有下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善 展望2023年，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能呈現(xiàn)“弱復(fù)蘇”的態(tài)勢(shì)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)并不輕松，但 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略1718字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 2.重點(diǎn)領(lǐng)域貸款持續(xù)增長(zhǎng)，貸款利率穩(wěn)中有降 一是個(gè)人貸款占比企穩(wěn)回升。截至2022年6月末，上市銀行個(gè)人貸款占比下降至39.7%，較2021年末下降1.8個(gè)百分點(diǎn)。展望2023年，隨著疫情影響減弱和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)改善，個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等增長(zhǎng)將有所恢復(fù)。政策支持個(gè)人住房貸款合理需求，個(gè)人住房貸款將保持平穩(wěn)增長(zhǎng)，上市銀行個(gè)人貸款占比或?qū)⒒厣?0%左右。二是制造業(yè)、普惠小微、綠色等領(lǐng)域貸款占比持續(xù)提升。2022年以來，銀行制造業(yè)、普惠小微、綠色等領(lǐng)域貸款占比穩(wěn)步提升。展望2023年，金融支持穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤政策繼續(xù)發(fā)力，并加大對(duì)制造業(yè)、普惠小微、綠色等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款投放力度。三是貸款利率仍趨于下行。2022年9月，貸款加權(quán)平均利率為4.34%，較2021年末下降0.42個(gè)百分點(diǎn)。展望2023年，貨幣政策著力引導(dǎo)銀行加大信貸投放讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)，部分存量按揭貸款利率迎來重定價(jià)，預(yù)計(jì)貸款加權(quán)平均利率小幅下降10個(gè)BP左右。 3.存款占比穩(wěn)中有升，存款成本壓力緩解 一是存款占比穩(wěn)步提升。截至2022年9月末，上市銀行存款在負(fù)債中占比進(jìn)一步提升至74.7%，較2021年末增加0.86個(gè)百分點(diǎn)。2023年，上市銀行貸款規(guī)模仍將穩(wěn)步增長(zhǎng)，有助于提升存款派生能力，加之疫情沖擊下居民儲(chǔ)蓄意愿攀升，預(yù)計(jì)存款占比將穩(wěn)步提升至75%左右，同業(yè)負(fù)債占比可能繼續(xù)小幅下降。二是活期存款占比小幅反彈。截至2022年6月末，上市銀行活期存款占比為45.0%，較2021年末下降1.7個(gè)百分點(diǎn)。展望2023年，經(jīng)濟(jì)活躍度回暖將帶動(dòng)居民和企業(yè)投資及消費(fèi)意愿提升，存款定期化水平會(huì)趨于下降，但長(zhǎng)期趨勢(shì)仍在，上市銀行活期存款占比有望小幅反彈至45.6%左右。三是存款成本小幅下降。2022年上半年，上市銀行存款成本率為2.14%，較2021年小幅上升0.01個(gè)百分點(diǎn)。展望2023年，銀行面臨存款成本較為剛性、存款期限定期化等制約，但隨著存款報(bào)價(jià)機(jī)制改革紅利進(jìn)一步釋放，存款業(yè)務(wù)到期重定價(jià)，將有助于推進(jìn)銀行平均負(fù)債成本下降2個(gè)BP左右。 （三）資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，部分重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍需關(guān)注 2022年，銀行業(yè)綜合運(yùn)用多種手段處置不良資產(chǎn)，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)增厚經(jīng)營(yíng)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊。 2022年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，較2021年同期下降0.2個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率同比增加8.55個(gè)百分點(diǎn)至205.54%。預(yù)計(jì)2023年商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量將持續(xù)改善，不良貸款余額小幅上漲，不良貸款率保持在1.7%以內(nèi)的平穩(wěn)水平。 2023年中國(guó)經(jīng)濟(jì)保持恢復(fù)性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了適宜環(huán)境。企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況逐步好轉(zhuǎn)有助于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持穩(wěn)定。但部分領(lǐng)域可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)仍需加以關(guān)注。 1.部分財(cái)務(wù)狀況較差的中小房地產(chǎn)企業(yè)仍有違約風(fēng)險(xiǎn) 2023年房企到期債務(wù)規(guī)模近9000億元，一季度是高峰。盡管近一段時(shí)間穩(wěn)定房地產(chǎn)政策密集出臺(tái)，但在住房銷售尚未見明顯回暖的情況下，房地產(chǎn)企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍不可忽視。頭部房企因獲得融資支持較多或已過危險(xiǎn)期，地處三四線城市、財(cái)務(wù)狀況較差的中小房企，若沒有外部支持，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。 2.地方政府償債壓力集中情況下部分城投企業(yè)存在違約風(fēng)險(xiǎn) 截至2022年三季度末，地方政府狹義負(fù)債率在65%左右，預(yù)計(jì)廣義債務(wù)率超過250%，整體償債壓力較大。2023年地方政府債券到期規(guī)模約3.67萬億元，創(chuàng)歷史新高。中西部、東北地區(qū)財(cái)力一般省份的城投企業(yè)及相關(guān)聯(lián)國(guó)有企業(yè)，存在較大違約風(fēng)險(xiǎn)；若爆發(fā)實(shí)質(zhì)性大面積違約，還可能導(dǎo)致當(dāng)?shù)刂行〗鹑跈C(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量惡化。 3.中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)加以警惕 從以往出現(xiàn)的中小金融機(jī)構(gòu)被接管事件可以看出，部分非上市的中小商業(yè)銀行存在公司治理缺陷、業(yè)務(wù)高度集中、同業(yè)業(yè)務(wù)激進(jìn)擴(kuò)張、信用風(fēng)險(xiǎn)抬升等問題。未來隨著監(jiān)管多渠道增強(qiáng)商業(yè)銀行特別是優(yōu)質(zhì)中小銀行資本實(shí)力，中小銀行間的差距也會(huì)進(jìn)一步拉大，無法適應(yīng)新環(huán)境的部分中小金融機(jī)構(gòu)將面臨較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)有所關(guān)注。 4.“雙碳”轉(zhuǎn)型中的風(fēng)險(xiǎn)需有所關(guān)注 從“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)路徑來看，煤炭開采、煤電生產(chǎn)等行業(yè)將面臨市場(chǎng)萎縮風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)面臨減產(chǎn)及轉(zhuǎn)型壓力；而鋼鐵、有色金屬、化工、建材、建筑等能源消費(fèi)領(lǐng)域需通過技術(shù)升級(jí)，提升能源利用效率，并積極謀求電氣化轉(zhuǎn)型。高碳行業(yè)內(nèi)無力承擔(dān)綠色低碳轉(zhuǎn)型成本的企業(yè)將面臨經(jīng)營(yíng)成本提升、盈利能力下降和生產(chǎn)不確定性增加等挑戰(zhàn)，部分企業(yè)償債能力受到?jīng)_擊，信用風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。 三、深入推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，精耕細(xì)作強(qiáng)化服務(wù) 2023年是全面貫徹落實(shí)黨的二十大精神的開局之年，商業(yè)銀行應(yīng)持續(xù)優(yōu)化戰(zhàn)略業(yè)務(wù)布局，積極促進(jìn)擴(kuò)大內(nèi)需和共同富裕，服務(wù)高水平對(duì)外開放，助力科技自立自強(qiáng)，落實(shí)積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略，緊密對(duì)接農(nóng)村、外貿(mào)、科技、養(yǎng)老、新市民等重點(diǎn)客群，加快推動(dòng)業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。 （一）商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)邁入精細(xì)化發(fā)展階段 隨著擴(kuò)大內(nèi)需和共同富裕戰(zhàn)略的協(xié)同實(shí)施，我國(guó)超大市場(chǎng)規(guī)模優(yōu)勢(shì)將釋放強(qiáng)大需求，為商業(yè)銀行零售轉(zhuǎn)型打下堅(jiān)實(shí)的市場(chǎng)根基。 1.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀 經(jīng)過多年的轉(zhuǎn)型發(fā)展，商業(yè)銀行的零售轉(zhuǎn)型卓有成效，大部分國(guó)有大行和股份行零售業(yè)務(wù)的營(yíng)收、利潤(rùn)貢獻(xiàn)占全行半壁江山。但2022年受宏觀經(jīng)濟(jì)疲弱、疫情沖擊、地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等因素影響，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)尤其是個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)放緩，財(cái)富管理中收增長(zhǎng)乏力。 2.商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)未來發(fā)展展望 未來，隨著商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)從高速增長(zhǎng)階段逐步過渡到高質(zhì)量發(fā)展階段，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)將進(jìn)入精細(xì)化發(fā)展階段。一是以客戶為中心，構(gòu)建精細(xì)化服務(wù)體系。商業(yè)銀行將進(jìn)一步“以客戶為中心”經(jīng)營(yíng)，從“增量獲取”轉(zhuǎn)向“存量深耕”，圍繞自身優(yōu)勢(shì)做好客戶經(jīng)營(yíng)策略。同時(shí)，選取潛在價(jià)值的客群重點(diǎn)突破。二是強(qiáng)化線上渠道服務(wù)，打造開放平臺(tái)生態(tài)。銀行將通過打造“線上+線下”一致的渠道體驗(yàn)，借助開放平臺(tái)引入外部生態(tài)，構(gòu)建GBC三端場(chǎng)景閉環(huán)，觸達(dá)更多的零售客群。三是打通大財(cái)富全鏈條，推動(dòng)服務(wù)能力下沉。未來財(cái)富管理業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)多元，需要推動(dòng)“大財(cái)富—大資管—大投行”全鏈條一體化經(jīng)營(yíng)模式，通過豐富產(chǎn)品體系和服務(wù)質(zhì)量，擴(kuò)大財(cái)富管理的客戶服務(wù)外延。四是強(qiáng)化消費(fèi)信貸普惠性，提升覆蓋面和可得性。金融科技的廣泛應(yīng)用，可以優(yōu)化消費(fèi)金融渠道，提升服務(wù)效率和風(fēng)控能力。同時(shí)，有效降低消費(fèi)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，拓寬用戶范圍。五是加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)業(yè)務(wù)模式轉(zhuǎn)變。銀行將構(gòu)建統(tǒng)一企業(yè)級(jí)架構(gòu)，打造敏捷前臺(tái)、智慧中臺(tái)、高效后臺(tái)。此外，進(jìn)一步賦能內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，借助利潤(rùn)中心、敏捷組織等形式，提升市場(chǎng)響應(yīng)速度。 （二）商業(yè)銀行數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村振興 鄉(xiāng)村振興是黨的十九大確定的重大發(fā)展戰(zhàn)略之一，開展鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然要求。目前商業(yè)銀行數(shù)字化賦能鄉(xiāng)村振興主要集中在升級(jí)改造農(nóng)村惠農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)，提升普惠金融便捷性；加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，豐富線上創(chuàng)新產(chǎn)品；充分利用大數(shù)據(jù)賦能，提升涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)質(zhì)效；打造系列農(nóng)村生態(tài)場(chǎng)景，構(gòu)建服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式等幾個(gè)方面。 未來隨著金融科技應(yīng)用廣度和深度的進(jìn)一步拓展，涉農(nóng)金融服務(wù)體驗(yàn)會(huì)進(jìn)一步提升，重點(diǎn)將集中在以下幾方面。 1.加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品體系，提供多元化服務(wù) 一方面，重點(diǎn)針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈/供應(yīng)鏈和涉農(nóng)重點(diǎn)客群需求，依托核心企業(yè)、交易平臺(tái)/鏈、總部機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)平臺(tái)等，加快打造更加完備的線上化、場(chǎng)景化產(chǎn)品體系。另一方面，進(jìn)一步細(xì)化（如按行業(yè)、領(lǐng)域）線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品種類和區(qū)域特色場(chǎng)景，提高各細(xì)分領(lǐng)域、重點(diǎn)區(qū)域的客戶覆蓋面。 2.加強(qiáng)數(shù)據(jù)對(duì)接和數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能 一方面，商業(yè)銀行將進(jìn)一步擴(kuò)大關(guān)鍵數(shù)據(jù)覆蓋，提高模型精準(zhǔn)度。加強(qiáng)企業(yè)、保險(xiǎn)等數(shù)據(jù)對(duì)接，加快積累客戶行為、偏好類數(shù)據(jù)，提高模型精準(zhǔn)度。另一方面，在引入積累數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行將更加注重?cái)?shù)據(jù)庫(kù)的共享，數(shù)據(jù)的充分發(fā)掘和利用，進(jìn)一步提高主動(dòng)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的能力和金融服務(wù)的_率。 3.充分運(yùn)用先進(jìn)技術(shù)，提高風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸投放能力 未來商業(yè)銀行將進(jìn)一步借助云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等先進(jìn)技術(shù)，持續(xù)完善和優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和_模型，改進(jìn)業(yè)務(wù)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理模式，實(shí)現(xiàn)更為有效的精準(zhǔn)風(fēng)控和信貸額度投放。此外，商 ……（未完，全文共12366字，當(dāng)前只顯示4465字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏2023年商業(yè)銀行運(yùn)行展望工作報(bào)告（銀行）） 上一篇：2023年專題組織生活會(huì)黨員個(gè)人對(duì)照檢查剖析材料 下一篇：校長(zhǎng)在2023級(jí)新生開學(xué)典禮上的講話 相關(guān)欄目：工商 商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 工作總結(jié) |