| 標(biāo)題：淺談我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) |
| 淺談我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè) 距離2008年金融危機(jī)的出現(xiàn)已經(jīng)過(guò)去了十多年的時(shí)間，中國(guó)商業(yè)銀行在那場(chǎng)金融海嘯中承受住了沖擊，并在之后的幾年內(nèi)保持了強(qiáng)勁的發(fā)展勢(shì)頭。從各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)政策及發(fā)展策略來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行總結(jié)了次貸危機(jī)中美國(guó)各家銀行的教訓(xùn)，對(duì)現(xiàn)有的銀行體系進(jìn)行了調(diào)整，其中變化最大的就是風(fēng)險(xiǎn)管理。 風(fēng)險(xiǎn)管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的核心內(nèi)容，是衡量銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)價(jià)值的最重要因素之一。近年來(lái)，依據(jù)巴塞爾《新資本協(xié)議》的嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)則，我國(guó)商業(yè)銀行逐步確立了“全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法和全額的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，并付諸實(shí)踐，取得了較好的效果，全面風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架已現(xiàn)雛形。但是，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理文化的重視程度并未提升到相應(yīng)水平，跟國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家相比仍處于滯后狀態(tài)，這使得我國(guó)全面風(fēng)險(xiǎn)管理不能完全發(fā)揮對(duì)商業(yè)銀行可持續(xù)性發(fā)展和實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值最大化的支持效能。同時(shí)，隨著業(yè)務(wù)范圍的拓寬和機(jī)構(gòu)的改革，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)是綜合了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等綜合性風(fēng)險(xiǎn)，因此建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理文化體現(xiàn)的更為迫切。 一、風(fēng)險(xiǎn)管理文化的概念 所謂風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)管理理念、風(fēng)險(xiǎn)管理行為和風(fēng)險(xiǎn)道德標(biāo)準(zhǔn)等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設(shè)的核 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略963字，正式會(huì)員可完整閱讀）…… 因此，搞好風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)是銀行治行之本、動(dòng)力之源、持續(xù)發(fā)展之基，只有培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，把風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個(gè)流程，使風(fēng)險(xiǎn)管理由高深抽象的理論變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)生動(dòng)的企業(yè)文化，內(nèi)化為所有員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，才能使風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有效發(fā)揮作用，才能使政策和制度得以貫徹落實(shí)。 三、如何構(gòu)建先進(jìn)的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化 那么，應(yīng)該建立怎么樣的風(fēng)險(xiǎn)管理文化體系呢？又應(yīng)該從哪些角度下手呢？ 根據(jù)現(xiàn)代管理學(xué)理論，作為銀行企業(yè)文化重要子系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化應(yīng)由精神、制度、行為和物質(zhì)四個(gè)層次組成，具體來(lái)講，精神文化是核心，制度文化、行為文化、物質(zhì)文化是精神文化的保證和表現(xiàn)形式，這四部分共同組成了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理文化的全部?jī)?nèi)容。建設(shè)這四個(gè)文化也就是建設(shè)理念科學(xué)、制度完善、健康全面的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。 （1）強(qiáng)化有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)的精神文化 現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)觀(guān)念認(rèn)為，風(fēng)險(xiǎn)具有雙重性，它既包含形成損失的可能性，也是形成收益的來(lái)源金融學(xué)的核心原則就是風(fēng)險(xiǎn)和收益的匹配銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，其本質(zhì)是通過(guò)管理風(fēng)險(xiǎn)而獲取風(fēng)險(xiǎn)收益，通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲得額外報(bào)酬，這是風(fēng)險(xiǎn)與收益匹配的必然反應(yīng)在當(dāng)今平均利潤(rùn)率不斷降低的銀行業(yè)，高效的風(fēng)險(xiǎn)管理與遞增的規(guī)模效益是利潤(rùn)的主要來(lái)源，它應(yīng)該被看作是為產(chǎn)生利潤(rùn)而承擔(dān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)中不可分割的一部分因此，必須強(qiáng)化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的文化導(dǎo)向，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理以明確的價(jià)值取向。 近年來(lái)，外部監(jiān)管部門(mén)不斷加大系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行監(jiān)管力度。通報(bào)了多起金融機(jī)構(gòu)重大系統(tǒng)運(yùn)行事故，各級(jí)行要引以為戒，堅(jiān)持開(kāi)展系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)研究、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作，及時(shí)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。各級(jí)行一定要把防控運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)作為營(yíng)運(yùn)管理工作的重中之重 ，加大系統(tǒng)安全運(yùn)行監(jiān)控力度，靠前化解系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。 作為高級(jí)管理層應(yīng)堅(jiān)信，風(fēng)險(xiǎn)的控制過(guò)程能給銀行帶來(lái)價(jià)值，增進(jìn)運(yùn)行質(zhì)量，降低波動(dòng)性高層管理者應(yīng)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部創(chuàng)造一種文化，向各層次工作人員強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)，增強(qiáng)其執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的自覺(jué)性，并充分參與這一過(guò)程。 對(duì)于規(guī)模龐大、人員眾多的銀行，要樹(shù)立和推行先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理文化、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)絕非易事，文化的根系要觸及思想和觀(guān)念通過(guò)持續(xù)宣傳、培訓(xùn)、研討，引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立“以資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的約束為基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)與風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)成本與風(fēng)險(xiǎn)收入相匹配”的風(fēng)險(xiǎn)管理基本原則，讓整個(gè)銀行更新觀(guān)念和認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一思想和步調(diào)，為科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理_機(jī)制的建立和有效運(yùn)行做好思想和輿論準(zhǔn)備 （2）建立體系完善的制度文化 培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化要求商業(yè)銀行牢牢抓住制度文化建設(shè)這一重要層面，構(gòu)建具有商業(yè)銀行特色的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，讓科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念引導(dǎo)制度建設(shè)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度框架，并通過(guò)制度的運(yùn)行來(lái)發(fā)揚(yáng)和發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理理念 保證制度制定的科學(xué)性首先，在制度體系的規(guī)劃層面，劃分層次，明確確定各項(xiàng)制度的適用范圍和執(zhí)行效力高低順序其次，在制度制定的過(guò)程層面，針對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)和階段，建立全過(guò)程管理，形成固有的流程和權(quán)限第三，在制度效果的反饋層面，完善信息收集和傳導(dǎo)反饋機(jī)制，針對(duì)使用效果進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，為制度的修訂收集信息第四，在制度的完善層面，要有周期性評(píng)審、梳理、清理和修訂制度，適應(yīng)不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境，保證制度持續(xù)有效。 強(qiáng)調(diào)制度執(zhí)行的嚴(yán)肅性首先，必須推行管理問(wèn)責(zé)制，使每位員工作為責(zé)任、權(quán)力、利益的集中點(diǎn)，帶有約束地去負(fù)責(zé)任;其次，要建立對(duì)違規(guī)違紀(jì)事項(xiàng)的舉報(bào)制度，加強(qiáng)民主監(jiān)督，強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制，做到約束和激勵(lì)并舉;第三，領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，深入了解制度的執(zhí)行情況和適用性，分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因，制訂具體防范措施，從治本上解決問(wèn)題總之，要以制度的剛性來(lái)保障銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的依法合規(guī)。 形成規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告機(jī)制應(yīng)高度重視事后的整改，通過(guò)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)來(lái)提高和升華管理水平，避免隱瞞不報(bào)、弄虛作假的行為發(fā)生事件必須在第一時(shí)間被準(zhǔn)確無(wú)誤地傳達(dá)到相應(yīng)負(fù)責(zé)的管理人員，使其了解事件發(fā)生真相;根據(jù)事件發(fā)生的性質(zhì)和損失程度確定相應(yīng)的負(fù)責(zé)層級(jí)，制定整改措施并定期檢查、反饋整改效果;對(duì)事件全過(guò)程做好記錄，根據(jù)事件性質(zhì)分門(mén)別類(lèi)，統(tǒng)計(jì)發(fā)生頻率和損失情況，為計(jì)量損失和配置資本提供基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。 （3）構(gòu)筑監(jiān)控嚴(yán)密的行為文化 目前，各商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)剛剛建立，工作尚處于起步階段，風(fēng)險(xiǎn)管理工作僅局限在不良貸款的監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的保全處置上，屬于損失管理而非對(duì)信貸業(yè)務(wù)的全過(guò)程、全方位動(dòng)態(tài) ……（未完，全文共5199字，當(dāng)前只顯示2503字，請(qǐng)閱讀下面提示信息。收藏淺談我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理文化建設(shè)） 上一篇：基層黨支部組織生活方面存在的問(wèn)題及產(chǎn)生原因分析 下一篇：淺談基層農(nóng)業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè) 相關(guān)欄目：綜合論文 商場(chǎng) 商業(yè) 銀行 管理 文化 宣傳講話(huà) 建筑 |