| 標題：關(guān)于“職業(yè)背債人”亂象頻發(fā)存在的問題及建議 |
| 關(guān)于“職業(yè)背債人”亂象頻發(fā)存在的問題及建議 在我國征信系統(tǒng)逐步完善，個人征信報告成為“經(jīng)濟身份證”，在金融活動中扮演關(guān)鍵角色的當(dāng)下，一個灰色產(chǎn)業(yè)——“職業(yè)背債人”悄然興起并呈亂象頻發(fā)之勢�！奥殬I(yè)背債人”通常指那些征信無不良記錄但償債能力欠缺的個人，在不法中介的蠱惑利誘下，利用自身信用從金融機構(gòu)騙取大額貸款，隨后將大部分款項轉(zhuǎn)交中介，自己僅得少量“好處費”，最終無力償還債務(wù)。這一現(xiàn)象不僅對金融市場的正常秩序造成嚴重沖擊，還可能引發(fā)一系列社會不穩(wěn)定因素，現(xiàn)將有關(guān)問題及建議匯報如下。 一、“職業(yè)背債人”亂象存在的問題 （一）證據(jù)審查存在困境。銀行等金融機構(gòu)在發(fā)放貸款時，通常會要求貸款人簽訂貸款合同、抵押合同，并留存貸款人現(xiàn)場簽字照片、錄像等一系列 ……（快文網(wǎng)http://www.hancun.net省略561字，正式會員可完整閱讀）…… （三）債務(wù)枷鎖難解脫�！奥殬I(yè)背債人”通過出賣個人征信獲取的收益，與他們最終承擔(dān)的債務(wù)代價極不成正比。他們實際到手的只是貸款金額中的一小部分，大部分款項都被不法中介乃至金融機構(gòu)內(nèi)部人員瓜分，但在法律層面，“職業(yè)背債人” 卻需要承擔(dān)全額歸還貸款的民事責(zé)任。一旦無法按時履行還款義務(wù)，就會被列入失信被執(zhí)行人名單，限制其出行、消費等諸多方面，嚴重影響其正常生活，甚至可能構(gòu)成拒不履行判決、裁定罪，面臨刑事處罰。2025年4月10日，《中原銀行》公眾號發(fā)布一則案例，貸款詐騙團伙以房產(chǎn)中介、貸款中介、包裝公司名義，找到無固定收入、無房產(chǎn)、無財產(chǎn)的“背債人”，在多家銀行騙取房屋按揭貸款、房屋裝修貸款。張某作為“背債人”，在貸款詐騙團伙的主導(dǎo)下，先參與“零首付購房”，后使用虛假證明文件以房屋裝修為由，詐騙銀行裝修貸款15萬元，并從中分成3萬元，最終張某構(gòu)成貸款詐騙罪，承擔(dān)其債務(wù)代價，受到相應(yīng)處罰。 二、治理“職業(yè)背債人”亂象的建議 （一）加強金融機構(gòu)內(nèi)部業(yè)務(wù)管理。金融機構(gòu)應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對貸款人的信息進行全面、深入地關(guān)聯(lián)分析，研判貸款風(fēng)險。例如，通過分析貸款人在不同金融機構(gòu)的貸款記錄、消費行為、資產(chǎn)狀況等多維度數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險評估模型，識別出異常貸款申請。同時，在金融機構(gòu)內(nèi)部建立健全問責(zé)機制，明確各部門和崗位在貸款審批過程中的職責(zé)。對于因?qū)徍瞬粐馈⑦`規(guī)操作等導(dǎo)致“職業(yè)背債人”騙取貸款的相關(guān)人員，嚴肅追究其責(zé)任。同時，建立職業(yè)背債“黑名單”制度，將涉及“職業(yè)背債人”業(yè)務(wù)的個人和機構(gòu)列入黑名單，限制其在金融機構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)活動，從源頭上降低風(fēng)險。 （二）凝聚職能部門多方監(jiān)管合力。金融監(jiān)管部門應(yīng)加大對“職業(yè)背債人”行為的監(jiān)管力度，建立常態(tài)化的監(jiān)測機制，及時發(fā)現(xiàn)和識別可疑的貸款業(yè)務(wù)。對于牽涉其中的金融機構(gòu)及其工作人員，依法依規(guī)加大處罰力度，提高違法成本。例如，對違規(guī)金融機構(gòu)采取罰款、暫停業(yè)務(wù)、吊銷牌照等處罰措施，對相關(guān)責(zé)任人給予警告、罰款、從業(yè)限制等處分，以此倒逼金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，規(guī)范業(yè)務(wù)操作。金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)與法院、公安、檢察等職能部門建立緊密的協(xié)作機制。法院在審理“職業(yè)背債人”相關(guān)案件時，及時將發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索移送公安、檢察部門；公安部門加大對“職業(yè)背債人”背后黑灰產(chǎn)業(yè)鏈的偵查力度，依法打擊詐騙、洗錢等違法犯 ……（未完，全文共2424字，當(dāng)前只顯示1459字，請閱讀下面提示信息。收藏關(guān)于“職業(yè)背債人”亂象頻發(fā)存在的問題及建議） 上一篇：市委副書記在_精神典型案例剖析警示教育大會上的講話 下一篇：關(guān)于市民營經(jīng)濟改革推進落實情況的調(diào)研報告 相關(guān)欄目：調(diào)研報告 工商 計劃規(guī)劃 |